司法考试经济法考点讲解：贷款法律制度

一、贷款法律制度

　　1.对贷款人的限制

　　（1）贷款的发放必须严格遵循商业银行法第39条关于资产负债比例的规定，即贷款人的资本充足率不得低于8%，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，对同一借款人的贷款余额与贷款人资本余额的比例不得超过10%.

　　（2）商业银行的浮动利率

　　第三十八条　商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

　　（3）不得发放人情贷款，商业银行法第40条规定，不得向关系人发放信用贷款，目的是维护公平交易和自身的资金安全。

　　【法条】

　　第40条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

　　前款所称关系人是指：

　　（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

　　（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　2.对不良贷款的监管。（一般了解）

　　不良贷款是指呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款。其中呆账贷款是指按财政部有关规定确认为无法偿还，而列为呆账的贷款；呆滞贷款是指按财政部有关规定，逾期（含展期后到期）超过2年仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已经终止、项目已经停建的贷款（不含呆账贷款）；逾期贷款是指借款合同约定到期（含展期后到期）未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆账贷款）。