刺穿企业融资的面纱，揭露非法吸收公众存款本质
发布日期：2017-03-01 作者：钟如超律师
在辽宁大连某地，一报案人打电话报案，称自己被骗，自己的5万元钱投入到河北一家酒厂，现酒厂亏损，投资收不回来，5万元打了水漂。我便细问其投资过程，报案人称是在小区附近有人宣传投资，并约定定期分红给予回报。听到这些，我的第一印象是中小企业集资、融资。被害人称其对企业不了解。当我问到企业名称时，报案人称是一家投资担保公司。
听到这里，心里产生疑问，酒厂和投资担保公司、投资人，三者之间会存在什么样的关系。第二天，报案人将投资合同拿到院里，看完合同，感觉像是非法吸收公众存款，但是不确定。接着，第一我明确了投资担保公司是在以投资回报的方式吸收资金，客户投资，公司每月返还利息。第二，登陆工商登记信息网，查询该公司是否具备吸收存款的资质，经查询，没有该项资质。第三，为谨慎起见，电话联系人民银行，说明案情后请人民银行告知该投资担保公司是否具备吸收存款的资质，经确认后没有该项资质。第四，我问报案人是如何得知该项投资回报业务，报案人称有人拿着宣传单在小区宣传，在报纸里也有夹带的，我确定该行为系向不特定公众宣传。案情越来越清晰，没有吸收存款资质、承诺投资回报、向不特定公众宣传，本案系非法吸收公众存款。
该案系普通刑事案件，根据立案管辖应由公安机关管辖，向主管领导汇报后，将案情移送公安机关，立为非法吸收公众存款案。经走访询问当地居民后，掌握的大量投资合同、证人证言、嫌疑人供述后，公安机关依法逮捕了公司11名犯犯罪嫌疑人，并统计出非法吸收存款已达1100余万元，公安侦查终结移送检察机关审查起诉后，仍不断有被害人至派出所报案。
该种非法集资，第一，公司看准了百姓贪图利益的性格，以高利益为回报，吸引百姓上钩。第二，利用百姓缺乏法律知识、实际经验，在高利益诱惑下，难免有人铤而走险。第三，企业看似行走在法律边缘，实则已经踏破刑法底线。
投资提示：1、一些公司称年净利润达36%，有能力偿还月息3分，第一，该种公司几乎不存在；第二，净利润36%的公司，自有大型银行争相放贷，无需到民间融资。
2、高额贴息存款，今年，浙江张某得知在山东存款可贴息，少量存款后果然如此，于是到山东存款，后本金不见。案发后得知众多储户工2亿余元存款不翼而飞。该案目前正在调查。
3、假民营银行，谎称正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。现在，民营银行只有5家，其他都是假的。包括微众银行（腾讯）、华瑞银行（均瑶集团）、金城银行（正泰集团）、温商银行（天津华北集团）、网商银行（阿里巴巴）。
4、假基金，设计虚假的基金网站，随后在网络广泛张贴广告信息，承诺高回报，最后跑路。投资者在网络购买基金时，一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司。
5、假券商使用虚假身份冒充国内知名证券公司开设钓鱼网站，带有“内幕消息”、“代理炒股”、“炒股软件”“包赚不赔”、等特征的炒股信息。股票开户要到正规券商机构营业厅或官网进行操作。
6、此外还有打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。
7、以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。
金融骗局都有一个典型的特征，就是高息。而其背后的本质则是人性的贪婪。最后还是用这句话来总结。你贪的是人家的利息，人家要的是你的本金，谨记谨记
山东铭信律师事务所 钟如超
2015年12月23日
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