民间借贷最高可以约定多少利息？

发布日期：2018-01-27 作者：姚艳艳律师

民间借贷最高可以约定多少利息？
在我国，借贷市场主要由金融机构借贷和民间借贷组成。民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间借款的行为。借贷利息由双方自主决定，但约定多少也有个范围。那么，约定多少利息才是最理想呢？
一、利息利率应如何约定？
在民间借贷法律关系中，若出借人与借款人之间对利息约定不明的，出借人无权主张借款人支付借期内利息。那么双方该如何约定利息最好？
根据《最高人民法院民间借贷司法解释理解与适用》第26条规定，
“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”
从上述法条对于借款双方约定年利息的解释来看，利息约定应注意一下三点：
第一、借贷双方约定的利率不宜超过年利率24%，因为法律规定不超过24%的，出借人可以请求借款人按照约定的利率支付利息；
第二、而借贷双方约定的利率超过年利率36%的，超过部分的利息约定直接无效。并且，如果借款人已经全部履行义务，他还有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。
第三、如果已经约定年利率在24%-36%之间的，借款人自行履行债务的，可认为超过24%、不超过36%的这一部分有效。但是借款人不自觉履行债务，这一部分得不到法律的保护。
二、哪些民间借贷合同会被认为无效？
1、民法规定，违背公序良俗、违反法律、行政法规效力性强制性规定的合同无效。在民间借贷中这些合同同样无效。
2、特别值得注意的是，借款人事先知道或者应当知道，出借人是套取金融机构信贷资金又高利转贷、或者向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得资金又转贷牟利，借款合同无效。借款给别人必须是自己合法的自有资金，禁止吸收他人资金转手放款。
3、出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的，这样的借款合同也无效。
三、债务人因利息太高还不上怎么办？
如果借了高利贷而还不上，如果放贷的人起诉借款人，此时对借款人有利，因为根据法律规定，借款人只需承担24%以内的利息，但一般不会。如果收到人身威胁或骚扰，可以选择报警，或者委托专业的律师进行处理。

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