专家支招车主如何降低车辆损失险

　　车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。它是车辆保险中用途最广泛的险种。无论是小刮小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付事故修理费用，对于维护车主的利益具有重要作用。

　　单独爆胎损失

　　很多消费者会发现车险一般有好几种情况不赔，单独爆胎损失不赔就是其中一种最常发生的情况。在各家保险公司实行个性化新条款后，都将车辆未发生其他部位的损坏，只是车轮单独损坏的情况加入到免赔条款，且设立相应的附加险予以补充。如果由于轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等严重事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司依然负责赔偿，但需扣除轮胎由于自然磨损客户自负的费用。这是因为轮胎是易损易耗配件。若仅仅是轮胎单独爆胎，未造成交通事故，该轮胎的损失，保险公司就属于免责项目了。

　　车内物品被盗非承保范围

　　小赵中午外出吃饭，等到酒足饭饱返回取车时，他惊恐地发现自己的车窗被砸，车里的电脑已不翼而飞。小赵想起自己投保了盗抢险，于是拨打了保险公司的报案电话。但是，保险公司却告之：按照保险条款，保险公司无法理赔。小赵十分不解，保险公司的理赔工作人员说：“所谓盗抢险，即机动车全车盗抢保险。这类保险保障被保险对象是机动车全车被盗、被抢的损失，单个的零件和车上物品丢失是除外责任的。”因此，即便小赵投保了盗抢险，但电脑丢失还是无法得到保险公司的赔偿。

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　　零部件被盗损为免责范围

　　家住福州的王先生来电，说前天晚上他停在楼下的车被撬了，小偷把车门撬坏了，车子无法正常使用。案发后，王先生就拨打了保险公司报案电话和110。但是，理赔人员到场勘查后告知：“车门和车锁的损失不能得到保险公司的赔偿，需自行承担。”王先生不解，自己花大钱买了盗抢险，这次车子是被盗贼撬的，为何得不到理赔呢？

　　理赔员说：“因为盗抢险全称是机动车辆全车盗抢险，‘全车’是个很关键的概念，只有当全车发生盗抢和抢劫成立后，才能赔偿盗抢损失，如果车辆没有被盗走，只是车门等部件遭到了盗贼的破坏或者个别部件，比如轮胎等被盗走了，按盗抢险的条款，车辆零部件被盗抢不属于保险责任范围，所以王先生即使投保了盗抢险，仍然无法得到保险公司理赔。”

　　两种方案挽救盗抢损失

　　小赵和王先生遇到的情况较为普遍，都邦保险向车主提供了两种解决参考方案。首先，车主应把爱车停在饭店或者物业指定的停车场或收费停车场，这样一旦损毁发生，车主可向饭店或物业提起民事赔偿；其次，车主可以向自己所投保的保险公司咨询附加险条款，根据个人风险需求，增投附加险，升级现有保险，将上述风险纳入保障范围，以能合理索赔。另外，车主对停车场的各项制度要严格遵守，必须自觉履行相关谨慎义务，比如随身携带停车卡、锁好车门，停车卡和钥匙等不能随意借给别人。不要以为车辆停在停车场就百事无忧了，如果自己对车辆被盗存在过错，就要承担相应责任。