车辆投车辆损失险，如何避免花“冤枉钱”

发布日期：2012-11-24 作者：连会有律师

车辆损失险是车险的“主险”，几乎所有车主都会投保。但眼下车价涨跌频频，车主投保时要多留个心眼，尽量做到既能足额投保，又不会超额投保花“冤枉钱”。
　　据华安保险工作人员介绍，有部分顾客担心理赔时会出现纠纷，不会全额赔偿，坚持以购买时的价格投保。其实由于汽车市场价格变动比较频繁，且新车价格基本是逐年递减的。因此，在实际操作中有三种确定投保保额的选择：
　　第一种，是按照新车购置原价投保；
　　第二种是按照该车投保时的新车市场价投保；
　　第三个选择是按照该车投保时的实际价值投保。
　　如果投保人按车辆购置时的原价投保，保险期间发生部分损失是可以获得全部赔偿的，如果发生全损，是按照车辆理赔时的比较低的市场价减去折旧来赔偿的。
　　而在第二种方式下，即客户按当年新车的市场价投保，保额减少了，相应保费也有所减少，但在发生损失时，所有赔偿都是一样的。也就是说，按照第二种方式投保已属全额投保，如果第一种方式反而是超额投保，就属于白花钱的情况了。
　　第三种情况较第二种情况又多减去了一个折旧价。这种情况看上去似乎给车辆投了最合理的保额，其实是不足额投保。如发生全损，的确是可获得全额赔偿，和前两种情况没有区别。但发生部分损失，需要更换零件的时候，就只能赔偿新零件价格的一部分（赔偿比例＝实际投保金额/投保时的市场新车价）。

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