交了这么多年公积金，你知道怎么用吗？

对于住房公积金，其实大家都不是太了解，只有到真正买房的时候，才会不得不去了解这个看起来似乎有点麻烦和复杂的东西。其中大家了解的最深的就是住房公积金房贷利率是大大低于商业银行的贷款的，所以普遍的常识是住房公积金贷的越多越好，时间越长越好。

但更多的呢？恐怕很多人就不太了解了。很多人觉得我交了钱，想用的时候就可以随时用，还有的人觉得我既然没有买房的想法，我也就没有必要去交住房公积金了。

今天就来科普一下，住房公积金怎么来的？公积金具体有什么用？我们到底该怎么用？

一、住房公积金怎么来的

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。

住房公积金由公司部分和个人部分构成，分别占50%的比例。目前职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于5%，不得高于12%。

通常由单位缴纳12%左右，个人缴纳10%左右，缴费基数为职工上一年度平均月工资。当前很多公司都是按照所在城市最低标准工资、最低缴存比例缴纳。

二、公积金的用途

用途一：购置房产

1.若想全款买房可以将公积金一次性提取出来

2.要贷款买房时可以将公积金提取用作首付

3.接下来的商贷月供可以用公积金来还

4.组合贷也可以用公积金来偿还本息

因为购置房产确实比较重要，可以多说一些。

存缴年限的规定：

①申请住房公积金贷款的必须要连续足额缴纳住房公积金6个月。

②如果公积金账号开户满6个月，并连续足额缴纳公积金满3个月，就可以申请租房提取。

住房公积金贷款的相关规定：

①二次住房公积金贷款。很多人都有疑问，假如是第二次住房公积金贷款申请，应该怎么办?如果是已经结清房款的，第二次公积金贷款首付最低比例不得低于4成，贷款利率按照同期基准利率上调10%，而如果你是贷过2次公积金贷款的，那就不可以再申请了。

②住房公积金贷款最低与最高限额。申请公积金个人贷款的，住房公积金不得超过余额的20倍(这个计算方式各地有不同)，夫妻的最高贷款额度为70万，只有一方正常存缴的，最高额度为50万;而最低限额各地的标准也不一样，以杭州为例，如果缴存单位是省直公积金的，最低也能贷20万，如果缴存单位是杭州市直公积金的，最低能贷15万。

③二手房贷款。贷款比例不能超过购房总价的60%，并且要在合同签订后一年内申请贷款。

④住房公积金贷款所购房屋产权。申请住房公积金贷款时，房屋的产权必须为服夫妻双方及其成年子女拥有，并且申请人必须是房屋购房买受人，即购房者本人。

用途二：宅基地上自建或大修房屋

在宅基地上建新房或者对住房进行大修或翻新都可以提取公积金来使用，只是总金额不能超过自建或翻新住房的费用。

用途三：在外租房可按月提取

这个很简单，只需要工资收入证明和住房租赁合同，提取额度不能超过每月缴存的额度。这个可以极大缓解每个月的房租负担哦！

用途四：重大疾病可用住房公积金

家庭成员(职工本人、配偶及未成年子女等)患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，当然，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。

这是住房公积金最主要的四种用途，我们的生活需求问题基本可以从中实现。

三、除此之外，公积金还有其他几种提取办法：

1、自然提取：在缴存城市无住房且租房的，连续缴存公积金满3个月，无需租金发票、税票，即可提取公积金支付房租极个别城市需要6个月甚至1年。

2、自然退休：只需提供退休证明

3、职工完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系

4、与单位终止劳动关系后，未重新就业满五年

5、出境定居的：这个需要提供出境定居证明

6、进城务工人员与单位解除劳动关系：提供户口证明和解除劳动关系的证明