之前持有银行信用卡，现在想还款但是不能一次性偿还该怎样协商

您好，我之前在招商银行持有一张61000元的信用卡，因为之前做生意失败，逾期长达3个月，到现在银行打电话到家里来，家人到处帮忙凑钱，本金加利息现在已经滚到7W，到处找亲戚借钱然后跟银行表明有还款意向，但是不能一次性把钱还清，跟银行协商分期还，银行方面表示只要有还款意向，只要还到账面金额一半以上，有还款诚意，就可以协商，之后到处早亲戚借钱，于是昨天还了2W，今天找亲戚又借到1W5，在还款之前跟银行打电话，银行却表示要多还1W才能协商，而且如果停息停费只能延6个月，而且银行表示昨天还的钱是先抵扣了利息在抵扣本金，但是我在网上看商业银行管理办法逾期超过91天应该是先抵扣本金，在抵扣利息，银行存在违规吗？但是照银行这样先抵扣利息在抵扣本金继续循环，光滞纳金加利息一个月都几千，我现在的能力还几年都还不完，因为利息一直在叠加，只会越还越多，现在借遍了也借不到那么多钱，想问下这种情况能不能够跟银行协商，该怎样协商，谢谢。。。