理财档案
买基买楼存钱
不忘买齐保险
城市郊区
月入一万
记者:
我现年27岁,在从化工作,准备年底结婚。我自己月收入2500元左右,有1万元活期存款;男友月收入7000元,有6万元存款。打算购买一套价值20万元的三居室,首付6万元,供十年
,月供1500元。
目前,我仍跟母亲(月收入500元)一起租房住,每月开支约2000元。我为母亲购买了两全保险(分红型)、住院和意外险,每年交纳保费3000元左右。另外,在6年前我还给她买了一份康宁终身保险,分二十年交,每年交1000元。
我另有每月400元的基金定投。男友月消费2000元左右。结婚后打算与母亲同住。请帮我设计一份合适的理财方案。
读者陈小姐
(一)家庭财务状况分析
1.根据来信分析,这个即将组成的三口之家,家庭月收入为10000元,月资金沉淀达6000元;买房前家庭资产总额为7万元,属于城市郊区的中等收入工薪家庭。
2.该家庭的经济劣势比较明显,首先家庭资产积累单薄,目前的理财空间不大;同时,母亲收入偏低,而且迟早将变为四口之家,未来经济负担不容忽视;双方收入不均衡,家庭经济较多依赖男方,增大了理财风险。
(二)理财目标
根据该家庭财务的优劣势,较适合该家庭现状的中线理财目标为:从稳健理财原则出发,多元投资,提高投资收益率,有效积累家庭资产,争取在三年内使家庭流动资产达到25万元以上。
(三)理财建议
1.增加保险支出。男友是家庭收入的支柱,除基本社保外,建议补充保额30万元的,每年约缴纳450元到500元保费;另外购买保额10万元的重疾险,每年增加保险费用约3200元;3年后还可考虑购买定期寿险。同时,为女方购买基本与医疗保险,每年需2500元。这样一来,加上女方事先为母亲购买的保险,家庭保险总额达到了10200元,在家庭总收入中占到了8.5%的比例,符合稳健投资原则。
2.扩充投资渠道。建议预留5000元到10000元购买货币基金以备家庭急用。同时,以半年为单位核算流动资金,以1:2:1的比例购买股票型基金、股票与国债。其中,购买股票的微观策略偏向稳健,以购买绩优、成长性好的优质蓝筹股为主,立足3个月到半年的中线投资。国债收益高于定期存款,可在家庭理财中起到降低风险的平衡作用。
3.考虑到家庭资产积累不高和当前的投资收益,如果两人推迟半年买房,就可以腾出6万元资金参与成长型股票基金投资。该类基金的收益率一般高于稳健型股票基金,假设牛市行情下的年收益率约为20%以上,这样一来,到年底6万元资金可变成66000元,其中6000元加上1万元剩余银行存款可购买货币基金作为家庭急用资金。
相关文章
- ·网上理财方便快捷 专家建议定期查看记录保安全
- ·金融专家建议:保险公司应加大股票投资
- ·专家建议趸交保险最好别中途退保
- ·天津市理财专家:上保险先弄清“除外责任”
- ·卡拉OK版权费新标准遭热议 专家建议按次收费
- ·业内专家建议百度反思CTO及COO双双离职
- ·国家工商总局商标档案业务用房项目建议书通过
- ·专家建议上下班途中车祸归交通险
- ·专家建议完善相关法律 增设"酒后驾车罪"
- ·大医院医生时间紧张 专家建议多地行医勿绝对化
- ·中医专家建议中医药管理局起诉张悟本
- ·对《工伤保险条例》修改三点补充建议
- ·专家建议我国应尽快制定家庭暴力防治法
- ·专家建议将同居关系纳入反家庭暴力立法保护
- ·专家谈《房屋征收条例草案》 建议关注三方面问
- ·业内专家称理财师职业缺口达数百万 市场需求大
- ·委员建议尽快解决"家属工" "五七工"养老保险
- ·刑法专家建议刑罚中应引入“剥夺经济权利”
- ·政协委员建议为大学毕业生建立失业保险制度
- ·台专家建议限制私生子继承权 阻止岛内离婚率攀