【 研究意义 】 由于经济的发展和科学技术的进步,巨大自然灾害在对人类生命的威胁显著降低的同时,对社会财富的威胁却越来越大。如何减少巨大自然灾害对社会财富所造成的损失,如何对已经发生的损失进行评估和补偿以及如何提高损失的补偿程度,已经成为世界各国尤其是灾害多发国家共同关心的问题。我国是一个自然灾害多发的国家,并且近年来呈现增长的趋势。因此,研究巨灾保险及其精算技术,对于促进我国巨灾保险制度的建立与发展、提高灾害损失的补偿程度和灾害补偿基金的使用效率、在一定程度上减轻国家的财政负担、推动巨灾保险理论的发展都有着十分重要的理论价值和实践意义。
【 国内外相关研究成果述评 】 对于巨灾风险,美国、日本、法国等经济比较发达国家和地区都十分重视其监测、预防和补偿方式的研究。 20 世纪 70 年代末 80 年代初由大约 40 个国家的首席再保险人和保险人组织了“巨灾风险评估和累积责任计算”的研究集团( Catastrophe Risk Evaluation and Standard Accumulation ,简称 CRESTA ),系统地整理和分析了世界各国几百年甚至上千年 5 级以上地震的历史资料,在地震等巨灾动态、巨灾损失的控制、鉴定和估价、巨灾的判定标准和巨灾损失的补偿方式等方面的研究上都取得了重要的进展。但在巨灾风险损失是否可以预测,巨灾风险是否可以作为商业保险的对象予以承保,政府对于巨灾损失的补偿要发挥什么样的作用,以什么形式或途径来发挥作用等方面,对于各个国家和地区的学者们来说仍然是值得进一步研究的问题。
近年来,我国灾害学界与保险学界的专家学者对巨灾保险尤其是地震保险与洪水保险的研究有了相当的进展。研究的内容不仅涉及到了在我国实施地震保险(基本险)与洪水保险的可行性,地震保险与洪水保险的性质(应是政策性保险还是商业性保险),而且还涉及到了地震与洪水灾害损失的评估等技术方面的问题。但我国的巨灾保险研究还是初步的,与国外相比还有很大的差距。有很多重要的问题还没有进行研究,已经开始研究的问题还不够深入。如在巨灾发生时财政补偿基金是单独运作还是融入保险渠道,巨灾保险的经营主体如何定位,如何预测巨灾损失以便正确地厘定费率,巨灾保险是作为附加险还作为基本险,如何划分巨灾损失地域等级和建立地区差别费率的体系,巨灾保险的再保险市场如何建立与完善,保险学意义(非灾害学意义)上的巨灾的标准如何确定,巨灾保险承保的风险范围如何界定等问题,都有待于作进一步的深入研究。
【 研究内容 】 ( 1 )国外巨灾损失的补偿理论与制度的评介与分析;( 2 )我国巨灾损失的发展趋势与财政补偿基金进入巨灾保险渠道的可行性;( 3 )政府在巨灾保险中的责任范围、责任限额与免赔额;( 4 )影响巨灾保险费率的因素与巨灾保险费率厘订的原则与方法;( 5 )我国巨灾保险险种设计的原则与方法;( 6 )我国巨灾保险风险的分散与再保险方式的选择;( 7 )巨灾保险损失的统计分析和与保险损失模型的比较与修正;( 8 )政府巨灾保险机构的设置与巨灾律问题。
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