去年7月，赵先生在一次交通事故中不幸去世。不久前，妻子林女士在整理书柜时意外发现两份保单，原来赵先生多年前在某公司投保了10万元的寿险，以及30万元的意外险。林女士在震惊之余不禁担心这两份保险是否还能理赔。　　2006中国金融年度人物活动评选

　　保险专家表示，和买其他商品一样，买保险以及在保单持有过程中 ，都有一些类似于“期”的关键时间点，如果投保人把握了这些关键点，就能更好地维护自己的权益。

　　赵先生在世时一直是家里的经济支柱，生前多次提起要给自己买保险，但妻子林女士对买保险有“忌讳”，认为买保险不吉利。于是，赵先生在投保后一直瞒着妻子。

　　事后，虽然林女士拿着保单到索赔，最终拿回了40万元的保障赔款，但需要提醒投保人的是根据规定，受益人的索赔权（注：受益人向保险公司申请赔偿或给付保险金的权利）的行使是有时间限制的，如果错过了这一期限，受益人的权利就会灭失，保险公司可以依法拒赔。

　　如人寿保险以外的其他保险的被保人或者受益人，行使索赔权的期限是自其知道保险事故发生之日起两年内，而人寿保险，索赔权期限是五年。

　　是否及时报案影响理赔效率

　　平安人寿广东分公司理赔部有关人士表示，保险事故发生后，投保人、受益人或被保险人应在第一时间向保险公司报案，这样保险公司才能及时核赔，并提醒对方准备理赔所需材料。“因为是否及时报案，会直接关系到的效率，特别是一些重大赔案，保险公司一般都会要求查勘现场。”

　　该人士告诉记者，有的被保险人在家中突然死亡，其家人不知道有保险保障，没有及时向保险公司报案，便将被保险人入殓了，有的家庭甚至会将死者的衣物及各种身份证明都销毁掉，这些做法都会导致理赔困难。“没有各种证明，保险公司办理理赔是非常麻烦的，因为到底是猝死还是其他原因，直接关系到保险公司的赔付，而这种突然事件又往往没有医院证明，所以要费很多周折。”

　　事实上，除了保险理赔有时间要求外，在购买保险、持有保单的过程中，还有很多关键时间点需要投保人或被保险人留意。

　　关键点提醒→

　　投保犹豫期：10天

　　投保人买保险后，如果后悔了，可以无条件地退保，拿回自己缴交的全部保费，但要记住有个时间期限：10天。

　　由于保险条款复杂，为了充分保障投保人的利益，各家保险公司在保险合同中，都有一个“犹豫期”的规定。