银行理财也是不错的选择
高先生家有一笔对公司的直接投资200万元,预计每年分红10万元。应该是对实体公司的直接投资,例如参股朋友公司,不论参与经营与否,风险较一般银行理财产品都要高很多。除了要承担市场风险、经营风险、管理风险,还有合作信用风险。从此笔投资年回报率5%来看,收益并不高。如果后续公司没有业绩爆发潜力进而提高回报率,不如见机退出。
退出后可以考虑购买银行发售的信托理财,目前该类产品市场报价年回报率均在7%-9%之间;或是考虑通过阳光私募投资二级市场,专家理财不仅预期收益,更重要从风险的把控上要高于直接投资小企业。对于高先生家庭资产保值和升值能起到很好的效果。
平时月结余可考虑用零存的方式参与到银行长、短期理财和基金投资中去。这里除了考虑风险收益,要特别关注资金的使用期限,兼顾流动性。
选购返还型重疾险
高先生家庭目前购买的保险为全额报销型保险,并不能覆盖所有的家庭风险。一般疾病的花费基本支出不大,即便不买保险,5万元也可以轻松支付,还有剩余。以高先生家庭所处阶段的风险点看,购买此类保险意义不大。高先生想换掉,分配于大病、身故和养老保险上这个想法非常好。作为家中的经济支柱,理应获得更为全面的保险保障。
5万元建议以夫妻二人在家庭的收入比例购买寿险,覆盖身故和重疾风险。购买时可以选购返还型重疾险,这样能达到有风险高额赔付,没风险返还养老的效果。具体产品选择,建议找专业人士面谈,详细制定执行方案并定期调整。
亲子定投开始越早越好
高先生家庭两个孩子,未来不管在北京就读国际学校还是出国留学,其费用都不是一笔小数目。建议用基金定投的方式为孩子们做教育金规划。
基金定投是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,它具有纪律投资、分散风险和长期复利的效果。该方式尤其适合孩子尚处于学龄前以及小学阶段的家长。孩子越小,参加定投越早,对达成预期目标越有利。
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