王连顺诉中国人寿保险公司永顺县支公司保险合同纠纷案

【案情摘要】 原告：王连顺；被告：中国人寿保险公司湖南省永顺县支公司（以下简称永顺人保）。

 

原告王连顺之妻陈晓兰因与被告发生保险合同纠纷，向湖南省永顺县人民法院提起诉讼。诉讼期间，陈晓兰病故，王连顺就本案继续诉讼。

 

1995年10月30日，原中国人民保险公司永顺县支公司为本单位6名女职工（包括原告王连顺之妻陈晓兰）投保妇科癌病普查保险，保期三年，保险金额1万元，保费每人40元。该保费已由永顺县保险公司工会经费中出资一次交清。
　　1996年6月，原中国人民保险公司永顺县支公司分立为人寿保险公司和财产保险公司两个单位，陈晓兰被分到被告永顺人保工作。1997年7月，陈晓兰从永顺人保调往中国平安保险公司吉首分公司工作。同年8月5日，永顺人保作出业务批单，以陈晓兰不具有可保利益为由解除了保险合同，没有书面通知陈晓兰。1998年1月，湖南肿瘤医院确诊其为子宫膜腺癌。陈晓兰患癌后，曾于1998年1月和5月两次向永顺人保递交了给付保险金的申请。永顺人保以陈晓兰调离后已不具有可保利益，保险合同失效为由，于同年7月21日给陈晓兰下发了保险金拒付通知书。陈晓兰为此于1999年2月8日提起诉讼，同年7月8日因癌症恶化死亡。

 

【裁判】湖南省永顺县人民法院于1999年8月11日判决：一、被告永顺人保给付原告王连顺保险金１万元；二、原告王连顺要求被告永顺人保赔偿精神损失，不予支持。诉讼费530元，由被告永顺人保负担。

 

湖南省湘西土家族苗族自治州人民检察院提起抗诉。湖南省永顺县人民法院再审后于2000年5月16日判决：驳回抗诉，维持原判。诉讼费930元，由原审被告永顺人保负担。

 

宣判后，永顺人保向湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院提起上诉。后中级人民法院经二审后做出判决：驳回上诉，维持原判。案件受理费400元，由上诉人永顺人保负担。

 

【法理分析】分析该案件需要梳理如下线索：

 

前提认定：该保险合同的有效性认定。

 

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。而保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。一般而言，投保人与保险人为独立的两个主体，但是本案的特殊性在于是保险公司为其职工投保，从表面上看，签署合同的投保人和保险人实质上为同一人。但是仔细分析可知，支付保费的实际上是原中国人民保险公司永顺县支公司工会，因而其为投保人，而保险人则是该保险公司。工会在获得职工允许的情况下，替职工投保，是符合法律规定的，因而其对保险标的具有保险利益。故这不同于自己同自己签订合同，其实质上是两个独立的民事主体之间真实自愿的意思表示，该保险合同有效成立。

除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。