财产保险的风险控制——把可控风险消灭在萌芽状态

　　财产保险的业务风险是财产保险基层公司的主要风险，如若承保和理赔工作质量不高，业务潜在风险控制不力，将严重威胁到保险企业自身经济效益的提高。因此及时化解产险业务风险，把可控风险消灭在萌芽之中，是财产保险企业业务中不容忽视的重要一环。只有建立和完善风险管理制度，借以约束经营者行为，促进风险管理工作到位，真正做到有章可循，有规可依，便于监督才能使风险管理工作步入良性循环轨道，将业务风险控制在最低限度。

　　内控防范

　　一是要建立和完善员工的岗位责任制，推行因岗定责，以责定人、年终考核、奖罚分明的工作岗位责任制，以促进业务工作质量提高、增强工作人员责任心和事业心，避免因工作粗枝大叶或不负责任造成的风险。二是坚持岗位轮换制。产险业务岗位较多，有的岗位风险较大。如核损、核赔岗位，保户最为敏感，长任此岗，接触熟人多，难于打破情面，容易出现人情赔付，不利于风险防范。三是严格业务规范制，强化承保和理赔管理。

　　外控防范

　　加强现场查勘，防止做假。

　　保户出险后保险公司及时派员到现场查勘非常必要，不可忽略，有了现场证据，既可准确理赔，减少理赔中的争议，更重要的是可以防止做假的人钻空子，谎报案性，虚报损失，浑水摸鱼骗取保险赔款。现场查勘是理赔中的重要工作程序，工作再忙，任务再重，费用再高，现场查勘都不能削弱，只能加强。这有利于控制人为制造的道德风险。

　　加大查假力度。

　　少数人借保险赔偿之机，控空心思制造骗赔案，全力骗取保险赔款，特别是机动车辆保险，往往出险异地，保险人无法及时赶赴现场，造成出险时间真假难分，事故责任主、次难辨，农非户口混淆不清，疑点重重的局面，给准确理赔出难题。因此，必须进一步加大查假力度，深入调查，解疑谜，真正做到准确理赔，坚决打击造假骗赔者。

　　重视防灾防损工作，减少灾害事故发生，是防范风险不可缺少的部分。

　　一方面，要配合地方政府职能部门，定期开展防灾工作检查，落实防灾措施；另一方面，要抓住重点进行防灾，把出险率高、经营效益差的保险财产列为重点，做出方案，讨诸实施。

　　积极宣传保险法

　　运用法律武器，增加保户法律观念，树立守法意识，提高保户执行保险法的自觉性，共同履行保险合同，维护法律尊严。