突降大雨，车辆受损，保险能拒赔吗？

张朝军冲回了办公室，这雨下得也太大了，即使带了伞，也仍然被淋成个“落汤鸡”。不过之前的案件处理地天衣无缝，最主要的是事实和结果符合公平正义的理念，同时维护了当事人合法、合理、正当的利益，这两全其美的事让他心情大好，也就不计较这“湿身”之事了。

　　看看窗外仍然下着的雨，他突然想到这个时间点素云应该去接越越放学了，不知道娘俩遇到这突如其来的暴雨，有没被淋到。素云也不知带伞了没……正暗自琢磨着，手机铃声响起，一看“老婆大人”几个字飘在屏幕上，张朝军心想：哎哟，不错哦，心有灵犀！赶紧按下了接听键，“老公，快来救我们！”赵素云急切的求助声从手机那头传出。职业病发作的张朝军一下子就联想到了勒索、绑架……会是这样吗？张朝军强迫自己冷静下来。主要是他太了解自己的妻子了，虽然作为护士长遇到病人出状况时都能淡定处理，但一旦自个儿遇到事情就总会一惊一乍的。还是先听听素云怎么说吧。想到这，张朝军定了神问道：“发生了什么事，你别急，慢慢说。”

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　　“我和越越被困住了！”

　　“困住了？被什么困住？是你没带伞吗？被雨困住了？”张朝军慢慢引导她理顺自己的思路。

　　素云深吸了一口气，“今天不是我们的车限行吗？小吴的家和越越的学校在一个方向，正好她也交班了，我就坐了她的顺风车去接越越放学。谁知道忽然就下起暴雨了！”

　　“然后呢？”

　　“然后车在路上就熄火了。”

　　“熄火？什么原因熄火的？还能发动不？”

　　“从医院出来，好不容易开到学校接了越越，因为雨太大了，小吴不放心我们，就提出要送我们回家。可是下了高架桥的时候，好像听小吴说车进水了，熄火了。也不敢再发动，我们就都被这雨水给困住了。”

　　“这样，你让小吴听电话。”张朝军示意素云把电话交给小吴，等到电话那头传来小吴的声音后，张朝军赶忙谢道：“小吴啊，今天真谢谢你帮忙了，没想到还给你添了这么大麻烦，真不好意思，现在车子是什么状况啊？”

　　“姐夫您别客气，我也是顺路回家，谁也没想到会下这么大雨，更没想到这桥下积了这么大一滩水，现在都已经瘫了几辆车在这呢，只能怪我技术不好、运气不好。没办法，只好留在这看‘海’了。”小吴无奈地看着旁边窜得比汽车还快的自行车说道。

　　“现在是车子已经熄火了是吧？记住可千万别二次发动啊，要不然对车子损害更大。对了，你的车子是什么时候买的？保费足额支付了吧？有没有让汽车修理厂的人来拖车？这要是一直停在桥下、泡在水里也很危险。”

　　小吴闻言，边回忆边回答：“ 我记得应该是今年1月，在北三环一家4S店买的，交车时也是在4S店买了交强险和机动车商业保险。我一个朋友正好在附近一家汽车修理厂工作，素云姐给你打电话之前，我已经打给她，请汽修厂的人过来了，估计现在应该快到了吧。”

　　“那好，你们就在那等拖车，我马上去接你们。”

　　“好的，好的，我和素云姐说一声，姐夫再见！”挂了电话之后，小吴把张朝军要来接她们的事情告诉了赵素云，不久后就和修理厂的人随拖车一起去了，素云和越越也被张朝军安全地接回了家。

　　大约一个月后的一个周末，一大早，张朝军和素云正准备带着越越去郊外游玩，素云的手机响了，看到是同事小吴，就接了起来：“小吴啊。”

　　“素云姐好，不好意思打扰你们了，就是上回下暴雨车子进水的事，后来处理遇到点问题，就只好再来麻烦咱姐夫了!”

　　“看你说的，什么麻烦不麻烦的，应该我们抱歉才对，要不是你送我，也许就没有车子进水这回事了。你等下啊，我让他接电话。”

　　张朝军在一旁大概听出了什么事情，接过素云递过来的电话问道：“小吴啊，车子的事处理得怎么样了？有需要帮忙的尽管说。”

　　“姐夫，麻烦你了，是这样的，那天车子拖到汽修厂后，经定损，车辆损失为20万。但是保险公司和4S店都不肯负责这个损失，保险公司的人说，在我们签的保险合同的免责条款中有明确约定，‘发动机进水后，二次发动，保险公司不赔偿发动机损失’，而且说我修理汽车的地方也不是他们指定的。因为当时买保险是在4S店买的，我又去找4S店，可是4S店的人说他们是在授权的范围内，以保险公司的名义代收的保险费，只是代为交付保险单据，后果应由保险公司承担。现在两方都不肯赔，我老公就把他们都告了，向法院要求保险公司和4S店连带承担这笔车辆维修款。眼看就要开庭了，可是我又不懂这些，只好麻烦姐夫指点一下了。”

　　“小吴你别急啊，我们慢慢来，4S店把保险单据给你了吧？你当时有听我说的，没有二次发动吧？”

　　“是的呀，当时交保费时4S店也说了，他们是代保险公司收的。至于那天，我确定没有二次发动。”

　　“好，那事情就简单了。4S店就不用管他们了，正如他们所说的，只是在授权的范围内，以保险公司的名义代收保险费，并代为交付保险单据，这属于民事代理，所产生的后果应由保险公司承担。主要就是要这个保险公司承担起责任。你的车上没有二次发动的痕迹，他们就没有证据证明你有人为操作的不当行为，也没有证据证明在订立合同时对你明确解释过合同里的那些免责条款。所以你放心吧，法院判案也要讲证据，这官司你应该没问题，如果中途出现什么状况可以随时找我，不要觉得不好意思，上次的事还没好好谢你呢！”

　　“好的好的，谢谢姐夫，这我就放心了！”

　　两天后的庭上，正如张朝军所言，法院审理后认为，对于保险合同里的免责条款，保险公司并没有提供相关证据证明其在合同订立时向小吴“作出了免责条款的明确提示，以及小吴作出明确认可”的相关证据，所以对于保险公司的抗辩意见不予采纳。小吴的车子是因极端天气而受损，且保险公司也无证据证明小吴存在人为操作的不当行为，依据对格式条款进行解释的基本原则，应认定小吴的损失属于保险公司的理赔范围。至于4S店只是代理保险公司签订保险合同，所产生的后果，应由保险公司承担。

　　====慧问提示====

　　开车需谨慎，要做好应对各种恶劣天气的准备。另外机动车交通事故责任强制保险一定要按规定按时交纳，它是您出行的一个人身财产安全的有力保证，不能到事故发生时后悔莫及。在暴雨期间尽量避免开车出行，可能会比乘坐其他交通工具更难到达目的地，也可以避免车辆事故的发生。适当换换生活节奏，会给人不一样的感觉。

　　法律词条：交强险

　　交强险：又称为“机动车交通事故责任强制保险条例”，按照《机动车交通事故责任强制保险条例的规定，“交强险”是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，属于责任保险的一种。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，也就是说车主只要购车，就需要每年对其进行投保。同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。