分配份额问题

一房90万，男方有现金60，需女方用公积金30，双方约定实际由男方偿还女方所贷的公积金30，女方可占房产20%份额。
现问题是：公证处说公证做不起来，原因是一方可随时撤消所做的公证。 有人说公积金贷款规定贷款人必须占房产的一半才能申请贷款。   房产部门说在还贷期间一方不可转让份额给另一方。  请问：如果想达到双方约定的效果，怎样操作是最可行并且能保障男方的利益呢？因为不知道该怎样操作，双方现在还不敢领结婚证（不知道是在买房前，买房中，还是买房后领证是最恰当的时机）。请大家帮助下大龄青年吧，急，谢谢。