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我买了中国人寿保险六年保单上竟没我的名字，退保还亏了1万元！让事实说话，请依法办事。

04-08 14:43 悬赏 0 发布者:李辉给我留言地区:湖南－湖南回答:(9)

我买了中国人寿保险六年保单上竟没我的名字，退保还亏了1万元！让事实说话，请依法办事。
我是1942年岀生，老伴是1947年6月4日出生。2007年7月份，老伴去参加了中国
人寿的一次会后，笫二天保险业务员就来到了我们家，宣传理财产品国寿美满一生年金保险(分红型)如何好，多次动员我为老伴买份保险。经多方考慮后就为老伴买了每年5万，3年15万元的美滿一生保险。

    第一次交费时间是2007年7月17日，保险业务员一同到银行取了5万元，2008年8月6日人保从保险存折上扣了第二笔5万元，2009年8月6日从存折上扣了第三笔5万元，保金15万全部交足到位。

     2012年7月17日分到红利2523。55元，我有太不合祘的看法，就打电话给业务员，想了解一下其他情况，他没有答理，一年中再沒有仼何往来。

    今年我仔细看了保险条款，我倆在投保时年龄都在60周岁以上，超出了投保被保人的范围。我是户主，资金全是我出的，保单上连我的姓名都沒有。2月25日我们刭了人寿保险公司，想了解退保的情况。当我把身份证及保单给柜台工作人员，问其情况时，她说保单没有你的名字，与你无关，我给老伴买保险，钱都是我一人出的。后台工作人员把我们带到了接待室，接待室的工作人员还是很客气按待了我们。我提出要退保的原因：:一被保人超过年龄，二投保人不真实，受益人当时才两岁，三是服务不周，要求退保。

     3月4曰老伴手机收到信息，"你办理2007430131s93015182218号保单业务手续已办理完毕，退保金122529.88元己转至你银行帐户中。真是搞不懂为什15万元只剩了12万多，加上六年所得的红利1万8千元还要亏1万元。退保的原因是多方面的，公司就没有一奌责仼？损失只能由投保人承担？保单上没有我的名字，保单是复印件，很不请楚，业务员只要老伴在保单下面签个名字。是谁违背了保险条款。经过这件事后，我真有受骗上当的感覚！！！

我恳求有关负责同志，依章（法）办事，真正做到公平，公正，关注民生，尽量減少投保人的损失。切实保护投保人的合法权利。

                                                  李辉

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赵亮律师
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回复时间：2013年04月09日 14时35分

有合同的按照合同约定处理，既然你们当时都不符合投保条件，那么所签订的合同无效，可以要求保险公司全额返还保单的现金价值，并要求保险公司赔偿你因此造成的直接经济损失。那么根据你描述的情况，对你提出的问题分别解答如下：

我的补充： 2013-04-09 14:41

1，关于人寿保险的一些基本常识。
由于您在对本案的叙述中提到保单上没有你的名字一事，我想您对人寿保险可能并不太了解，那么在解答您相应问题前，先说明一下有关人寿保险的一些基本常识。
人寿保险交易中存在四种法律意义上的人：保险人，被保险人，投保人和受益人，保险人通常是一家保险公司，投保人和被保险人可以是同一个人，也可以是不同的人，保险人和投保人构成人寿保险合同的当事人，被保险人是保险合同的关系人。另外一个重要的关系人是受益人。受益人是因被保险人的死亡而获取保险金的人。受益人不是保险合同的当事人，对自己是否受益无法自行决定，而是被保险人选定，投保人若要变更或者指定受益人需要经被保险人同意，而受益人则必须接受这个变化。

而根据您描述的情况，您这份寿险是您全额出资购买的，但签订合同时您可能并没有将自己作为受益人或者被保险人，那么在这种情况下，您最多只能是一个投保人而已。而保单上连您的名字都没出现也并不意外，有可能投保人、被保险人和受益人都是您老伴，这个在签订合同时也许您并没有和业务员明确说明，所以才会出现这样的事情。

我的补充： 2013-04-09 14:47

2，关于保险合同是否有效的问题。
一般情况下，合同只要是双方自愿签订的，没有违法内容就是有效的，而您的保险公司签订时，被保险人年龄已经超过了该保险规定的年龄上限，是无法做被投保人的，所以鉴于主体不合格，当时订立此合同时存在着重大误解，保险公司的业务人员也并没有尽到合理审查义务，一味的为了自己的绩效胡乱销售保险，所以此合同应当认定为可撤销的合同。
相关法律依据如下：
《合同法》第五十四条下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销
：
　　（一）因重大误解订立的；
　　（二）在订立合同时显失公平的。
　　一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的
合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。
　　当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销。

所以基于上述规定，由于您的保险合同签订时，存在重大误解，被投保人年龄上也不符合投保要求，那么你可以要求撤销你与保险公司之间签订的人寿投保合同。

我的补充： 2013-04-09 14:51

3，关于如何退还保费等问题。
通常情况下，保险合同订立后，在履行的过程中投保人要求退保的，必须要承担违约责任，保费如何退还要根据合同约定处理。那么保险公司对您这份保单退还的处理，一定是根据合同约定的比例处理的，所以才会少了那么多。实践中提前退保的，缴纳过的保费是绝对不会全额退还的，只能退还一部分。但您这份合同由于属于可撤销合同，保费应当全额退还，而不是按照合同约定的比例退还，毕竟您在合同履行中是没有过错的，相反，保险公司本身就有过错，造成本合同签订时的重大误解，此责任应当由保险公司承担。
相关法律规定如下：
《合同法》第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

所以根据上述规定，既然是保险公司业务员当初没有尽到合理审查义务造成被保险人年龄不符，那么该合同撤消后，您缴纳的所有保费就应当全额退还，同时您可以要求保险公司赔偿您因此造成的全部直接经济损失。
对于直接经济损失来说，这个损失的项目和数额，是需要由你方来举证的。基于谁主张谁举证原则，能够证明因此遭受的直接经济损失的项目和数额即可。

我的补充： 2013-04-09 14:55

4，关于维权主体的问题。
因为保险合同和保单中都没有您的名字，那么对于维权来说，您的确不是一个适合的主体，但这并不要紧，您只要看合同中的投保人或者被保险人的姓名是谁，由他来维权即可，那么根据您描述的情况，很可能是您的老伴，所以无论是协商还是诉讼，都应当由您老伴来出面即可，这个您回去看一看保险就清楚了。

建议协商解决,协商不成可以起诉,也可以委托律师代为诉讼。
起诉需要到被告所在地法院，通常是注册地或实际经营地法院。
当然，具体情况和最终处理方式，还需要根据案件详情和证据情况等来确定。上述几点是根据您描述的情况所做简要解答，希望对您有所帮助。如果您有需要可以追加提问，以便根据本案细节做出更准确的解答。

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