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介绍他人从银行办理大额信用卡违法吗？

12-07 18:26 悬赏 20 发布者:402234…… 给我留言地区:河南－郑州回答:(9)

我在9月份的时候介绍他人从银行办理了高额信用卡（单张卡100万）一切都是都是客户跟银行人员在银行办理的，在办理过程中我没有参与。我从中收取了5%的服务费，卡办出来后客户就付款了。但是银行人员承诺客户三个月后再给客户办理30到50万的信用卡，现在三个月时间到了，银行人员说政策变了，没法办理了，客户现在要求退款，并委托律师已诈骗罪起诉。请问能构成诈骗罪吗？服务费需要退还吗？

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[北京-西城区]
赵亮律师
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回复时间：2013年12月08日 08时19分

根据你描述的情况，本案属于居间服务合同纠纷，并非刑事案件，诈骗罪不成立，且服务已经完成，对于卡不能办理你也没有过错，服务费不需要退还。那么根据你描述的情况，对你提出的问题分别解答如下：

我的补充： 2013-12-08 08:23

1，关于诈骗罪的认定。
诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。通常认为，该罪的基本构造为：行为人以不法所有为目的实施欺诈行为→被害人产生错误认识→被害人基于错误认识处分财产→行为人取得财产→被害人受到财产上的损失。
而在本案中，你介绍他人办理银行信用卡属于一种提供居间服务的行为，并没有非法占有对方财物的目的，而是合法收取居间服务费，且没有虚构事实隐瞒真相，银行当时的政策摆在那里，他人是当时是符合政策规定允许办理信用卡的，整个办卡过程你也没有参与，所以无论从主观要件还是客观要件上，你没有诈骗的故意也没有诈骗的行为，根本就不构成诈骗罪。
对方声称委托律师以诈骗罪起诉一看就是假的，因为如果你构成诈骗罪，应当向公安机关报案，由公安机关立案侦查由检察机关审查起诉，个人和律师都无法对刑事案件进行起诉的的，如果是律师代为起诉的一定是民事纠纷，到法院起诉而已。所以可以肯定不构成诈骗罪。

我的补充： 2013-12-08 08:28

2，关于服务费的问题。
你和他人之间属于居间服务合同关系，你作为居间人对他人的居间服务已经完成，对方最终卡没有办理也是因为新政策的事实，不可抗力，和你无关，所以你的服务费不需要退还。
居间，是指居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的一种制度。所谓居间服务，就是居间人向委托人提供居间媒介的中间服务行为。居间人是为委托人与第三人进行民事法律行为报告信息机会或提供媒介联系的中间人。
根据《中华人民共和国合同法》第424条的规定：“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。”

在本案中，你的服务内容就是将办卡人介绍到银行，提供一种媒介作用，当你将办卡人介绍给银行工作人员，工作人员认定对方有办卡资格时，你的居间服务就已经完成了，此时对方就应当向你全额支付服务费，你们的交易完成，不存在退费问题。
而后来卡没有办完是政策变化，属于不可抗力，要追究责任也是办卡人追究银行的，问责银行，而不是找你退费，你没有退费义务，不需要退还。

我的补充： 2013-12-08 08:28

当然，具体情况和最终处理方式，还需要根据案件详情和证据情况等来确定。如果你有需要可以追加提问，以便根据本案细节做出更准确的解答。

追问：

当时并没有签署合同，只是口头承诺，我这里能提供当时跟银行工作人员通话的录音跟聊天的一些记录。如果银行人员一开始就隐瞒了事实，会有怎样的后果呢？这些责任究竟要由谁来承担呢？

回答：

无论是否有书面合同，你们之间的居间服务关系在事实上都已经构成，和银行方面是否隐瞒无关，你持有的录音可以作为证据使用，免除你的责任即可

提问者对最佳答案的评价：

描述详细具体，是一名称职的律师！赵亮律师值得你拥有。

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