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帮银行揽存款，银行承诺给提成，提成是银行安排贷款客户兑现，是否合法

贵州－贵阳 07-06 14:54 悬赏 0 发布者:yuchen…… 给我留言回答:(8)

我是一个企业的财务人员，平时与银行打交道比较多，最近帮助银行找了一家朋友的单位，朋友单位在该银行办理了1000万元一年期定期存款，银行承诺可以给我2%的提成20万元，银行准备安排他的贷款客户以个人网银打款我的个人银行账户，我和银行之间是口头约定。
此笔业务中，我只是充当中间介绍人角色，与我任职的单位没有任何关系，我与银行贷款客户也没有任何经济往来，我也不需要向银行贷款客户提供任何发票、合同等资料。
请问：我收到的提成是否合法？如果违法，是否有可以规避的方法？

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[广东-广州]
毕丽荣律师 VIP
电话：13049633889
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回复时间： 2014-07-06 14:56

这是可以与律师面谈的

[江苏-泰州]
周网龙团队律师
85369积分

回复时间： 2014-07-06 15:03

个人认为是不违法的，你可以依法开具税务发票，交纳有关税费，

追问：

是银行的贷款客户付钱给我，金额比较大，开具什么类型的发票较好？

回答：

中介性质的服务费等，

追问：

开具发票是需要合同的吧

回答：

可以问一下地税局，

[山东-青岛]
徐志远律师
312922积分

回复时间： 2014-07-06 16:21

1、不合法，涉嫌商业贿赂犯罪；2、违法犯罪，只有不做才能够避免；3、任何以合法手段掩盖非法目的的规避法律的行为，都可能被揭穿和发现的，‘要想人不知，除非己莫为’这可能也是有道理的。个人意见，仅供参考，不一定对；祝你好运！

[北京-朝阳区]
110网律师
8388607积分

回复时间： 2014-07-07 07:02

合法，没有利用职务便利，收益也是合法正当利益。

我的补充： 2014-07-07 07:04

银行涉及不正当竞争。

追问：

那是否需要与银行贷款客户签定合同、提供发票，是不是就更规范了？

回答：

不属于非常正规交易，不需要健全的完善的契约，简单的一个银行盖章凭证即可，要证明是银行给你的，不是个人对个人就可以了。

追问：

也就是银行要出具给我XX万元提成的证明，并且钱必须是是银行给我对吧。

回答：

对的，你的这个收益是否合法，你有没有过错，主要取决于是否是银行行为，如果是银行行为，就将来你可以推卸责任，属于劳务费，如果是个人行为，一旦银行职员犯错误，你就会受连累，说成恶意串通。切记切记，银行给你出手续，你就没事。小心没大错。

追问：

明白，非常感谢！关键是银行要出手续，如果款是银行安排银行以外的个人网银打给我，也是可以的吧？

回答：

这种事情属于灰色区域，做好技术处理，尽量避开自己责任就可以了，太规范办不到，一点风险没有也说不上，最大限度保住底线，不被追究责任就好。如果你认为我的建议对你有所帮助，请采信。

[辽宁-沈阳]
110网律师
6090020积分

回复时间： 2014-07-07 09:27

如果该笔款项不是明折明扣银行没有正规的走财务账就存在法律问题。

追问：

明折明扣能否具体一些？

回答：

对方从公司账户打出，进入正规财务会计账处理。建议选择为最佳答案，具体可以电话咨询。我律师事务所也可以协助你制作相关法律文件，尽量规避你的法律风险。

[贵州-贵阳]
唐羽生律师
188563积分

回复时间： 2014-07-07 16:06

需要书面材料证明是银行给予的居间服务费用，否则面临很大的法律风险，涉及你个人的重大利益，建议具体的规避办法与律师面谈为佳，这样才准确和全面。

追问：

有居间服务费证明，是否需要开具发票？

回答：

按照法律规定是应当出具的。

[青海-西宁]
超级账号5律师
7140017积分

回复时间： 2014-07-09 05:38

不合法的，有风险

[湖北-武汉]
王文振律师
62积分

回复时间： 2014-07-11 17:50

中国人民银行为制止存款业务中的不正当竞争、禁止高息揽存、维护正常经融秩序于2000年8月9日下发了《关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》，该通知第一条就明文规定:“各金融机构（包括邮政储蓄机构）必须严格执行中国人民银行规定的利率，严禁擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储费、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率”。
你作为介绍人帮银行介绍存款客户无可厚非，但银行一旦给你提成（实际上的介绍费）就涉嫌违法了，银行给你介绍费的的行为实际上就是以给你介绍费的形式变相的高息揽存，利用不正常手段吸收存款，这显然是法律所禁止的，所以不管银行是以什么形式给你提成，也不管你是否向银行贷款客户提供任何发票、合同等资料，你收到的提成当然也是不合法的。

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