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银行逾期4年催贷，并将利息计入本金谋取高利是否违法

云南－怒江 10-17 14:37 悬赏 20 发布者:华龙11 给我留言回答:(10)

2009年到期，银行催收逾期2年，第三年2012才来催，并且让偏瘫患者按手印，这样有效么？还有第二点（早期贷款为5万本金，贷款时间为2001年-2002。到期后银行因为逾期4年，到2006年找到当事人把3万利息滚入5w本金里，2006让当事人从新签订了一份8万元的（本金贷款）协议，《国有划拨土地使用权他项权证》此证里面有效日期为2001-2002（性质划拨地），此贷款抵押协议是否无效.

问题补充：

2002年《土地他项权证》（已过期4年），银行用来在2006年的合同中签订抵押，至今2016 疑银行遗失《土地使用权他项权证》原件，且不知我们抵押物在什么位置，就连几平米的土地都不清楚，目前紧有个02年过期的权证复印件，上面无任何土地标识。银行这种行为，我们如何维权

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[辽宁-沈阳]
董毅律师 VIP
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回复时间： 2016-10-17 17:01

如果属无民事行为能力人则确认行为无效。

[青海-西宁]
凌爱军律师
28688积分

回复时间： 2016-10-17 15:20

您好，很高兴为您解答。
   首先，对于偏瘫患者，如果意识清楚，不是属于精神病患者的，其签字按手印都是合法有效的。
   其次，根据《城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》、《划拨土地使用权管理暂行规定》等法规规定，企业对以划拨方式取得的国有土地使用权没有处分权。如果要以该土地使用权作为标的物设定抵押，必须经过具有审批权限的人民政府或土地行政管理部门批准，否则抵押无效。
   再次，目前仍然存在很多违法违规操作，原则是以划拨方式取得的国有土地使用权是不能进行抵押的。建议您跟银行沟通解决。

追问：

按照法规。国有划拨土地使用权抵押必须办理抵押登记，并依法取得《国有划拨土地使用权他项权证》的规定. 在这个事件中我们家《国有划拨土地使用权他项权证》此证：有效日期为2001-2002（性质划拨地）银行从新签订的合同贷款时间为 2006年的-2009年。此证抵押日期已经失效，贷款有效但此抵押物是否失效？

回答：

　《担保法司法解释》第十二条规定，当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。《担保法司法解释》第十二条将担保物权的期间区分为存续期间和行使期间。就存续期间而言，基于物权法定主义原则，当事人不能通过约定或登记机关不能规定抵押权的存续期间；就行使期间而言，《担保法司法解释》与《物权法》分别作出了不同的规定。
《担保法司法解释》第十二条第二款规定：担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。
《物权法》第二百零二条规定：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。
《物权法》第一百七十八条规定：担保法与本法的规定不一致的，适用本法。
因此，作为抵押权人，必须在主债权诉讼时间期间行使抵押权，不行使的，法院不予保护。
如果满意，还望采纳为最佳答案，谢谢。

追问：

回答：

您好，如果已经过了主张抵押权期限，您可以以此抗辩，主张对抵押物不能进行拍卖及获得优先受偿权。

[山东-青岛]
徐志远律师
312922积分

回复时间： 2016-10-17 16:45

1、只要是由行为能力的人，签字按手印的合同都有效力；2、到期后银行因为逾期4年，到2006年找到当事人把3万利息滚入5w本金里，2006让当事人从新签订了一份8万元的（本金贷款）协议，只要不是胁迫违法的，就有法律效力。3、关于《国有划拨土地使用权他项权证》此证里面有效日期为2001-2002（性质划拨地），此贷款抵押协议是否无效.？肯定有效，但是如果抵押约定由期限的也有效，抵押到期使用权人可以到登记机关取消抵押权证。

追问：

[辽宁-大连]
张德华律师
68157积分

回复时间： 2016-10-17 18:21

对于偏瘫患者，如果意识清楚，不是属于精神病患者的，其签字按手印都是合法有效的。

追问：

[云南-丽江]
郜云律师
18349积分

回复时间： 2016-10-17 18:41

偏瘫患者与精神病患者不同，一般情况下偏瘫患者具备民事行为能力，协议有效。

追问：

[上海-浦东新区]
110网律师
8388607积分

回复时间： 2016-10-17 19:21

一般认定有效的

[浙江-金华]
苏小虎律师
57433积分

回复时间： 2016-10-18 09:39

意识清楚，也不是精神病患者的，其签字按手印合法有效。

追问：

[上海-浦东新区]
110网律师
8388607积分

回复时间： 2016-10-18 10:42

您好。

第一，偏瘫患者如果不存在失去意识或者精神疾病的情形，即完全行为能力人，那么让其按手印，其本人同意，应当被认定为是有效的。

第二，划拨地抵押需要满足以下条件：
《中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》
第六条　符合下列条件的，经市、县人民政府土地管理部门批准，其土地使用权可转让、出租、抵押：
　　（一）　土地使用者为公司、企业、其他经济组织和个人；
　　（二）　领有国有土地使用证；
　　（三）　具有合法的地上建筑物、其他附着物产权证明；
　　（四）　依照《条例》和本办法规定签订土地使用权出让合同，向当地市、县人民政府交付土地使用权出让金或者以转让、出租、抵押所获收益抵交土地使用权出让金。

如果您办理的抵押符合上述法律规定的条件，那么这个抵押协议就是有效的；如果不符合就无效。

第三，银行的做法确实不够规范，但是其在整个过程中并不存在明显违法的行为，利息计入本金我理解当事人最终也同意了，所以银行应该不会直接承担法律上的责任。

以上，供参考，如果其它问题，可追问，望采纳，谢谢。

追问：

回答：

您说的有效日期为2001-2002，是指抵押登记的有效期，还是此证书的有效期？如果是此证书的有效期，那么此抵押物确实已经失效，但是贷款是有效的。

追问：

回答：

您好，银行的操作确有不当，建议向银行主管单位反映情况。但是即便抵押无法保证收回贷款，但是贷款合同本身还是有效的。就像是民间借贷，如果借款人用一辆已经报废的车作抵押，但是出借人并不知情，双方签订借款合同仍然有效，借款人在款项到期后仍需还款，只是抵押的约定最终无法履行而已。