发布文号: 包府办发[2007]36号
各旗、县、区人民政府，稀土高新区管委会，市直各部门、单位，中直、区直企事业单位：
经市政府同意，现将《关于加快金融业发展的若干意见》印发给你们，请认真贯彻执行。
二○○七年二月十四日
关于加快金融业发展的若干意见
为加快金融业的发展，加大金融对经济社会发展的支持力度，优化金融生态环境，促进金融和经济社会的共同繁荣，根据市委十届二次全委会议和全市金融工作座谈会精神，制定本意见。
一、 总体要求
金融是现代经济的核心，是区域经济发展的强力助推器。地方经济要实现又好又快的发展，必须正确把握金融与经济发展的关系，树立地方经济与金融产业同兴共荣的思想，优化金融生态环境，推进金融业健康发展。
各级政府和有关部门要以科学发展观为指导，重视金融、研究金融、关心金融，把加快金融业发展作为推动现代服务业的重要内容，加大支持力度，创造良好的外部环境，推进金融业的发展，为我市经济持续快速发展提供强有力的支撑和保障。
各金融机构要以促进地区经济社会发展为己任，树立和强化与地方经济同生共长的理念，主动参与和支持地方经济社会发展，不断深化金融改革，扩大信贷规模，创新金融产品，改善金融服务，实现金融业超常规、跨越式发展，形成经济、金融良性互动共赢的格局，更好地发挥金融为地方经济发展的服务作用，为建设富裕民主文明和谐的新包头做出更大的贡献。
二、 工作目标
至提高金融深化程度和金融业增加值占第三产业的比重，金融相关比率高于自治区平均水平。
至提高社会信用程度，改善金融生态环境，金融生态各项相关指标高于自治区平均水平。
至构筑体系完善、种类齐全、服务全面、优质高效的金融机构体系，金融业的整体实力明显增强。
至加快金融业信息化进程，尽快提高农村信用社的信息化水平。
至努力增加存、贷款总量，增强信贷投放能力，信贷增速高于自治区平均水平。
至更新理念，加强创新，加快发展中间业务，银行中间业务收入水平高于自治区平均水平。
至金融机构稳健运行，降低银行不良资产额和比率，不良资产率低于自治区平均水平。
三、 工作重点
(一)健全完善金融机构体系。加大引进金融机构工作力度，吸引国内股份制银行和海外银行来我市设立分支机构或办事处，力争在“十一五”期间引进1－2家商业银行，提升金融业整体服务水平；做大做强地方商业银行和农村信用社，尽快组建包头农村商业银行；培育和发展证券、保险、信托、基金、期货、理财、担保、典当、金融租赁、汽车金融公司等非银行金融机构及有关业务；密切关注和研究国内外金融机构创新发展，适时引进和组建适应经济和金融发展需要的新型金融机构。
(二)积极培育和发展资本市场。加快资本市场发展，制订和完善企业股份制改造和上市的整体规划，建立重点联系制度，着力培育一批竞争力强、运作规范、效益良好的企业上市；充分发挥票据市场融资作用，规范各类票据融资行为，不断扩大业务总量，对有发展潜力和规模优势的高科技企业予以重点倾斜；发展银行间资金同业拆借市场，扩大网上资金拆借业务；加快发展多种形式的直接融资，扩大中长期企业债券和短期融资债券的规模；引导企业利用期货市场，稳定经营成本，规避财务风险。
(三)加快发展保险业和信托业。加快保险市场的培育和发展，各保险公司要借鉴国内外先进的发展经验，深化保险企业改革，发展保险中介机构，不断拓展适销对路的新品种，增强保险市场竞争能力，提升服务质量，提高保险的深度和密度。积极发展公众责任保险、火灾责任保险、雇主责任保险等责任保险。积极发展面向中小企业和农村农业的保险产品，逐步建立多层次、多体系、多渠道支持、多主体经营的保险框架。鼓励和发展信托业务，运用信托公司独具的连接产业、货币市场、资本市场的功能，通过运用信托公司授信、贷款、投资、金融租赁等多种运营手段，丰富金融产品，拓宽融资渠道。
(四)丰富和创新金融产品。加强对金融新产品的学习、创新、引进和使用，开发银行、证券、保险三业结合型业务；借鉴包头市商业银行微小企业贷款合作项目的成功经验，加快对我市中小企业和微小企业贷款市场发展的研究与开发。重点创新个人创业、股权、知识产权质押、动产质押、仓单质押、保单质押、出口退税托管账户贷款等贷款品种， 拓展金融理财、农民进城务工贷款、生源地助学贷款等新的贷款品种，培育和壮大优质客户群体；尝试建立以自愿参与、风险共担、利益共享为合作原则的银团贷款合作机制，提高银行信贷资金使用效益；推动非现金结算工具个人支票、银行卡、电话银行、网上银行等新型业务的开展；探索建立新的消费信贷形式，积极试办旅游贷款等信贷品种；努力发展信托业务种类，丰富我市金融理财品种。
(五)加快发展银行中间业务。运用新的金融产品和工具，在大力发展代理收付、信用证、保函、银行承兑汇票等传统融资性、服务类业务的基础上，加快发展为企业提供财务、投资顾问，为公司并购、重组、理财服务等技术含量高、风险小的中间业务；积极推动小额支付系统代缴公用事业费等便民、快捷的服务，努力提高金融机构中间业务收入的比重。
(六)加快发展银行卡业务。规范银行卡市场，完善银行卡品种和功能，改善银行卡受理环境，推动政府公务用卡和各类功能性联名卡业务发展，促进社会公众消费观念和消费习惯的转变，培养消费者健康、安全的消费理念，有效提高银行卡发行总量和刷卡消费比例。
(七)加大对优势产业、重点企业和重大项目的支持力度。各金融机构要继续围绕我市钢铁、铝业、装备制造、电力、稀土、煤化工等产业集群，加大对重点项目的信贷支持和金融综合服务力度，充分发挥信贷市场主渠道作用，对符合产业政策、产业层次高、经济效益好的项目要重点支持，推动全市工业化进程。
(八)加大对中小企业和民营经济的支持力度。各金融机构要认真贯彻落实银监会印发的《银行开展中小企业贷款业务指导意见》(银监发(2005)54号)，进一步完善信贷管理机制，提高审批贷款效率，采取灵活多样的信贷方式，提供优质高效服务，努力解决中小企业和民营经济贷款难问题。要进一步加强对中小企业信用担保机构的监管和投入，多方筹集担保资金，加大财政投入力度，建立中小企业担保体系风险补偿机制。市政府有关部门、社会团体与金融机构要积极沟通，运用企业间互保、联保等多种形式帮助中小企业解决贷款难问题。
(九)加大对新农村建设的支持力度。在重点解决农民春耕、备耕资金缺口的同时，增加对农牧业产业化项目和龙头品牌企业的支持力度。加大对农村小城镇基础设施建设的支持力度，促进农村城镇化。引导银行在土右、达茂、固阳等旗县区设立分支机构，建立风险补偿机制，对农村金融机构给予财政贴息，用少量的财政补贴引导社会资金流向农业和农村。金融机构应当简化贷款及担保手续，扩大抵押品的范围和类型，提高农户小额贷款限额。设立由财政、企业、农户出资的信用担保基金，发展农村互助担保组织。鼓励商业保险公司开展涉农保险，引导建立互助保险组织，开发农贷损失补偿保险品种。房产、公证、国土资源等有关部门在涉农企业办理的产权、评估、抵押登记等手续时应适当减、免相关费用。
(十)加大对城市基础设施建设和社会事业的支持力度。积极支持公路、铁路以及城市基础设施建设和社会公用事业项目，扩大以基础设施项目收费权或收益权为质押发放贷款的范围，对投资大、建设周期长的基础设施项目，根据建设周期和还贷能力，适当延长贷款期限。
(十一)加大对服务业的支持力度。随着我市经济结构的调整，服务业将快速发展，各金融机构要加大对改造提升传统服务业，加快发展现代服务业，大力发展生产性服务业等项目支持力度。信贷投入向第三产业倾斜，促进服务业快速发展。
(十二)加大对扩大消费需求的支持力度。建立健全消费信贷机构，探索新的消费信贷形式，改进消费信贷审批办法，扩大消费信贷规模，提高消费信贷在全部贷款中的比重，积极稳妥地推进消费信贷业务发展。努力扩大住房贷款、汽车贷款、耐用消费品贷款业务，积极试办旅游贷款等新品种。农村信用社要充分发挥在开拓和发展农村消费市场中的作用，千方百计增加农村消费信贷。
(十三)加大对弱势群体的金融支持力度。认真落实下岗失业人员小额贷款担保的各项政策，增强金融对就业和再就业的支持作用，完善下岗失业人员小额贷款担保机构，增加小额贷款经办银行，扩大小额担保贷款的覆盖范围；加快发展国家助学贷款、生源地助学贷款、农民进城务工贷款等业务。
(十四)提高金融信息化服务水平。不断完善银行现代化支付系统、同城票据系统、银行卡网络系统、企业和个人征信系统等金融服务基础设施的建设，确保资金汇划渠道畅通，提高金融信息化服务水平；加快经济部门与金融机构横向联网系统的建设，实现财政、税务、国库、海关和银行的信息交流和资源共享，提高财政资金的使用效率；提高农村信用社电子信息化程度，尽快实现全市范围内通存通兑。
(十五)加快发展金融中介机构。大力发展为金融业提供服务的投资咨询、资产评估、保险代理、信用等级评定、会计、律师、审计等中介服务组织，提高中介机构的服务质量。鼓励兴办服务金融和经济发展的各类中介机构，推动中介机构与企业、银行建立长期稳定的合作关系。加强对中介机构的管理和规范，完善规章制度，提高从业人员执业水平和执业道德。由物价管理部门制定中介服务价格指导意见，规范收费，加强行业自律，进一步简化手续，提高服务效率。打击弄虚作假和违反职业纪律行为。
(十六)积极推动社会征信体系建设。根据《内蒙古自治区信用信息管理办法》的有关要求，依托人民银行信贷征信管理查询平台，整合金融、工商、税务、劳动、司法、海关等相关信息资源，建设信用信息查询平台，实现互联互通。以企业信用评级为突破口，培育现代信用服务业，逐步形成信息采集全面、覆盖面广、统一规范的全市综合信用体系。
(十七)完善外汇管理，防范汇率风险。完善国有、民营、外商投资企业外汇管理，努力为企业和个人用汇需求、境内外投资行为提供支持和便利的服务，创造良好的外汇市场环境；推进网上办理外汇业务改革，便利企业国际贸易，开发和增加汇率避险工具，提高企业规避汇率风险能力。
(十八)稳步推进金融体制改革。支持国有商业银行创新体制和机制；督促地方金融机构完善法人治理结构，建立决策、管理、监督相互制衡的机制，增强抵御风险、自我发展和参与竞争的能力。加快深化农村信用社改革工作步伐，按要求在2007年完成深化农村信用社改革工作的各项任务。积极稳妥地在有条件的地区试办合作金融组织，开展支农和小额贷款业务。
(十九)加强信贷“窗口”指导作用和金融监管力度。充分发挥人民银行“窗口”指导的重要作用，人民银行包头市中心支行要加强对金融运行情况的综合监测和分析，研究货币信贷政策执行中出现的新情况、新问题，增强“窗口”指导的针对性和有效性，引导信贷结构调整，增加信贷投入，改善金融服务。包头银监分局要加强金融监管力度，改进监管理念，完善监管措施，以监管促发展，防范和化解金融风险。
(二十)规范金融市场竞争秩序。规范金融机构的竞争行为，对吸收存款、存贷款利率等形成统一、默契的规则，创造公平有序的竞争环境，维护同业共同权益。规范民间借贷，引导和规范社会投融资。
(二十一)规划建设包头金融区。规划建设集银行、证券、保险、信托、典当、担保、金融中介等机构总部在内，高标准、宽辐射、软硬件设施配套的集办公、营业、研讨、信息交流为一体的现代金融区，提升我市金融行业的整体形象和综合功能。
四、 主要措施
(一)加强对金融业发展的领导。充分发挥政府对金融业发展的领导和推动作用，成立包头市加快金融业发展工作领导小组，分管副市长任组长，分管副秘书长和市金融办、人民银行、银监分局的领导任副组长，成员包括市政府相关部门和各金融机构的主要负责人。领导小组负责研究加快金融业发展的重大问题。领导小组下设办公室，办公室设在市金融办，负责协调加快金融业发展的日常工作。同时，设立包头市金融发展咨询委员会，聘请一批有较高水平的金融专家作为成员，为市政府提供经济金融发展决策咨询。
(二)建立银政、银企良性互动的协调服务机制。加强政府、银行、企业的信息沟通和协调合作，通过建立金融稳定协调机制、金融同业协作机制、银政银企协调机制，构建我市金融与经济稳定、和谐、协调的发展环境。在制定区域经济社会发展规划、行业发展规划和重大政策措施时，要征求金融机构的意见，邀请金融机构提前介入招商引资工作和重大项目建设，提高招商引资和重大项目建设的成功率，建立良好的银政、银企合作关系。
(三)优化金融生态环境。要充分发挥各级政府和有关部门的规划、协调、指导作用，推动社会信用体系的协调快速发展，推动建立覆盖各部门的信用信息网络体系，做大做强信用中介服务体系，提高社会信用体系的建设质量，切实加强信用体系建设，优化金融生态环境。
努力改善金融业发展的政策环境和司法环境，维护金融机构的合法权益。加大打击逃废金融债务的力度，依法规范金融执法程序，切实提高金融胜诉案件执结率。落实金融业税收的优惠政策，为银行不良资产处置营造平和的税收环境。加大信用环境整治力度，营造良好的社会金融信用环境。
(四)加强金融人才的培养与引入。要积极创造条件，引进境内外金融专业培训机构，加强金融人才培养，认真落实金融业人才政策，鼓励和吸引金融机构高级管理人员来我市创业发展。研究制定金融业发展的奖励办法，对有突出贡献的金融机构和金融人才予以奖励。
(五)营造良好的社会信用文化。要充分利用新闻媒体，加强诚信教育与宣传，弘扬诚实守信的传统美德和社会信用文化，培育信用道德，强化社会成员的信用观念和意识，营造良好的诚信氛围。突出对公民、公务员的信用知识普及教育，在经营、融资、纳税活动中依法办事、诚实守信。对经济活动中讲信用的典型事例广泛宣传；对守法、合规、诚信经营的经济主体予以政策优惠；对违法违规及失信的经济主体实施罚诫和政策限制。通过信用信息披露形成社会性的惩戒和奖励，让守信者受益，失信者付出代价。努力使诚实守信成为全社会的共同价值取向和行为规范，使信用真正成为经济社会发展的重要力量。
