发布文号: 济政办发[2007]25号
各县(市)、区人民政府,市政府有关部门:
人民银行济南分行营业管理部《关于贯彻落实稳健的货币政策促进济南市经济又好又快发展的指导意见》已经市政府同意,现转发给你们。各县(市)、区人民政府,市政府有关部门要切实加强与驻济银行业金融机构的信息沟通和交流,不断深化政银企合作,大力优化金融工作环境,共同促进我市经济金融的协调健康发展。
济南市人民政府办公厅
二〇〇七年五月二十三日
关于贯彻落实稳健的货币政策促进济南市经济又好又快发展的指导意见
根据国家统一的金融方针政策,结合济南市实际,驻济银行业金融机构支持济南市经济又好又快发展的总体要求是:以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,认真贯彻落实全国金融工作会议和中央、省、市经济工作会议精神,继续执行稳健的货币政策和“区别对待、有保有压”的信贷政策,紧紧围绕发挥省会金融优势,支持省会经济发展,不断改进货币信贷政策实施方式,大力优化信贷资源配置,积极拓展融资渠道,全面深化金融生态环境建设,为促进全市金融与经济社会的协调健康发展发挥更加积极的作用。据此,提出如下指导意见。
一、深入贯彻落实国家宏观调控政策,促进省会经济社会科学、和谐发展
2007年,各驻济银行业金融机构要按照科学发展观和构建和谐社会的总体要求,全面、正确、积极地理解和贯彻国家宏观调控的一系列决策意图,把思想统一到中央对经济形势的科学判断上来,统一到全国金融工作会议对金融改革发展的方针政策和工作部署上来,统一到“宏观调控的目的是为了更好地发展”、“支持经济发展就是壮大自身”、“经济发展是防范金融风险的最有效手段”的认识上来,大力改进金融服务,研究制订具体措施,确保各项宏观调控措施落实到位。
继续执行稳健的货币政策,大力优化信贷结构,保持贷款增长的连续性、平稳性,促进经济社会科学和谐发展,是金融宏观调控的核心内容和关键环节。各银行业金融机构要紧紧围绕“调投资、促消费、减顺差”的结构性调控要求,密切结合济南实际,围绕发挥省城优势、发展省会经济,加强调查研究,提高对济南市经济社会发展状况的认知度,积极挖掘有效金融需求,不断完善银政企合作平台,继续坚持“区别对待、有保有压”的信贷政策,突出信贷支持重点,调整优化信贷结构,合理把握贷款节奏,保持货币信贷的平稳增长,为省会经济全面持续健康发展提供有力的金融支持。
二、加大对“三农”的信贷投入,扎实推进社会主义新农村建设
(一)加快创新支农金融产品。各银行业金融机构要配合市政府实施新农村建设“十大行动”,紧紧围绕大力发展现代都市农业和县域经济,会同市委农办等组织召开“驻济银行业支持社会主义新农村建设重点项目对接会”,并采取多种方式,组织开展“送金融产品下乡”活动。大力推广小额农户贷款证、农户联保贷款、农村小企业贷款等信贷业务,并适当下放贷款审批权限,减少审批环节,提高贷款效率。积极探讨研究信贷资金与财政资金配套使用的新路子,不断创新支农服务新产品、新服务,解决农村多层次、多样化的金融需求。
(二)进一步突出信贷投放重点。各银行业金融机构要充分发挥自身优势,大力支持当地特色产业和劳动密集型产业的发展,积极培育具有鲜明地方特色和较强市场竞争力的主导产业,促进加快农业结构战略调整。要重点加大对农业龙头企业、农业产业化发展和农民专业合作社的信贷投入,促进加快发展现代农业。要进一步加大对农村基础设施建设、农产品专业市场建设和小城镇建设的信贷投入,积极推进县域经济的跨越式发展。
(三)用足用活人民银行支农再贷款。人民银行要积极优化支农再贷款资金配置,合理调整支农再贷款投向和期限,支持农村产业结构调整,促进农业增产、农民增收,使支农再贷款发挥最佳效果。同时,要充分发挥人民银行支农再贷款的资金导向作用,引导农村信用社加大对“三农”的信贷资金支持力度,促进农村经济发展。
(四)继续做好专项票据考核兑付工作。对已实现专项票据兑付的5家农信联社,要继续按照兑付后的监测考核标准严格规范,稳健经营,巩固已取得的改革成效;对尚未实现专项票据兑付的2家农信联社,要结合已实现兑付联社的经验,完善各项指标,及早达到兑付的申报、考核条件,顺利实现专项票据兑付,促进农村信用社增强支农资金实力和可持续发展能力。
(五)积极推动建立适应“三农”特点的农村金融体系。在发挥现有农村金融机构作用的基础上,稳步推进农村金融组织创新,积极培育多种形式的小额信贷组织,形成多种形式的金融机构并存、分工合理、功能互补、适度竞争、可持续发展的多层次农村金融体系,解决农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题,更好地适应农村多元化金融需求。积极促进以工促农、以城带乡政策体系和体制的建立完善,推进城乡间金融合作,协调和带动城乡区域金融的一体化发展,为促进社会主义新农村建设营造良好的金融环境。
三、强化信贷资金对经济结构调整的引导作用,努力提高经济运行质量和效益
(一)加大对中小企业的信贷投入,促进非公有制经济加快发展。各银行业金融机构要继续落实“中小企业客户培植计划”,逐步扩大中小企业客户规模和贷款比重。要深入分析和把握中小企业发展对金融需求的新特点,并根据其不同成长阶段的融资需求,加快金融产品创新,建立不同于大企业的贷款审查、信用评级、抵押担保程序、资金定价机制和贷后管理等信贷管理制度,采取灵活有效的方式,继续举办“中小企业融资实务讲座”,建立中小企业融资“绿色通道”,大力支持中小企业和非公有制经济加快发展。
(二)加大对自主创新和节能降耗企业的信贷扶持,积极推进工业结构调整和升级。各银行业金融机构要紧紧围绕济南市“新型工业强市”战略的实施,根据自身资产负债结构特点,合理安排中长期贷款总量和投放节奏,进一步优化信贷投向,采取综合授信、票据融资、银团贷款等方式,优先支持先进制造业骨干企业项目资金、流动资金和外汇资金需求,重点扶持龙头骨干企业实施自主创新计划,创建国家、省、市级技术中心,在关键领域形成一批具有自主知识产权的核心技术,着力打造有比较优势的产品品牌;优先支持电子信息、生物制药、新材料、新能源、节能环保等产业,加快高新技术成果转化;大力支持重点领域、重点企业节能降耗,推广重大节能技术和技术装备,带动传统产业优化升级,促进循环经济园区建设试点,推动资源节约型社会建设。同时,坚决控制对高耗能、高耗水、高污染企业和产能过剩、低水平重复建设行业的信贷投入。要会同市金融办等有关部门,继续举办“诚信济南银企合作推进会”,对银企合作已经签约的项目和授信协议,要认真抓好资金落实和依法合规操作。
(三)推进实施“走出去”战略,增强企业对人民币汇率改革的适应能力。各银行业金融机构要进一步加强与外经贸部门的协作配合,通过组织召开“驻济银行业支持外经贸项目推介会”、外汇政策报告会、外汇产品展示会、规避汇率风险培训班等形式,宣传普及外汇知识,推广介绍外汇产品,及时进行信息反馈,使企业充分把握人民币升值的有利时机,利用好外汇市场和外汇资源,加快实施“走出去”战略,引导投资者扩大对外汇的需求,积极支持扩大进口,充分利用国外先进技术和重要战略资源加快经济发展,推动具有竞争力的成熟产业向国外转移,支持有实力、守信用和有竞争力的企业“走出去”,扩大对外投资规模。同时,要进一步支持企业优化进出口结构,支持具有自主品牌和高附加值产品出口,扩大服务产品和农产品出口,控制高耗能、高污染产品出口,促进加工贸易转型升级。
四、加大对服务业的金融支持,促进提升省会城市综合服务功能
(一)大力支持现代服务业。各银行业金融机构要进一步落实人民银行济南分行《关于加大金融支持力度促进服务业发展的指导意见》,制定实施金融支持服务业发展的具体政策措施,增加对服务业发展的信贷支持,有效提升金融服务水平。要重点围绕济南市建设“区域性服务业中心城市”战略的实施,突出省会经济特点,加大对现代物流业、旅游会展业、文化产业龙头企业和信息资源开发、电子商务等现代服务业的金融支持,加快带动服务业整体水平的提高。要充分考虑服务类企业间的差异性,加快创新信贷产品,实现金融服务的专业化、特色化和多样化,为繁荣发展省会城市服务业提供强有力的金融支持。
(二)稳步发展房地产金融。坚持以稳定房价、促进房地产健康发展为目标,进一步认真贯彻落实国家房地产金融调控措施,加大住房公积金贷款投放力度,大力支持经济适用房、普通商品住房和廉租房建设,重点解决中低收入家庭的购房需求,推动优化住房供应结构。要加强与政府部门、房地产开发企业的信息沟通,重点围绕东部新城区开发和老城提升,积极向上级行推荐地方重点建设项目,大力培育符合贷款条件的融资主体,开发创新房地产金融产品。同时,要进一步加强对房地产行业的监测分析,严格掌握房地产开发信贷条件,有效防范房地产金融风险。
(三)做大做强金融产业。金融业作为服务业的重要组成部分,是实现经济又好又快发展的重要一环。驻济银行业金融机构要正确处理好扩大金融业规模与可持续发展、金融企业提高自身效益与促进经济社会发展、推进金融创新与加强风险防范的关系,进一步认真落实《济南市“十一五”金融业发展规划》,深化改革,加强管理,稳健经营,开拓创新,做到在支持经济又好又快发展中做大做强金融产业,当好现代服务业发展的“排头兵”。
五、加大对弱势群体的金融扶持力度,积极推进政策性金融和消费信贷业务创新发展
(一)深化“信用社区”建设,促进小额担保贷款政策的有效落实。各小额担保贷款承办银行要进一步加强与有关部门的协作配合,积极利用“信用社区”等载体,通过政府支持、部门联动,银行资金与政府担保基金、贴息资金的配套使用,坚持“点上突破”和“面上推进”相结合,简化和整合下岗失业人员小额担保贷款流程,加大小额担保贷款的发放力度,支持下岗失业人员和符合条件的劳动密集型小企业贷款业务的发展,建立银行业支持就业再就业的长效机制。同时,进一步推进“信用村(户)”建设,探索扩大小额担保贷款范围,完善和推广章丘市失地农民小额担保贷款办法,适当放宽贷款发放条件,降低贷款门槛,加大对符合条件的失地农民、返乡创业农民的支持,促进农民增收和农村劳动力转移。
(二)进一步贯彻落实国家助学贷款政策,促进助学贷款业务的稳健发展。各经办助学贷款业务银行要进一步认真落实国家助学贷款新政策和《关于进一步加强国家助学贷款工作的意见》(鲁政办发〔2006〕71号)的各项要求,进一步加强与有关部门的协作配合,切实把助学贷款作为新的业务增长点,有计划、有步骤地加强宣传和正面引导,扩大经办网点,简化贷款手续,加快投放进度,确保符合贷款条件的贫困学生及时获得贷款。同时,要将助学贷款政策与就业政策结合起来,认真研究支持大学生面向基层就业和个人创业的信贷措施,放大助学贷款的政策扶持效应,积极推进国家助学贷款和生源地助学贷款业务发展。
(三)大力发展消费信贷业务,进一步发挥消费信贷对扩大内需的拉动作用。各银行业金融机构要配合收入分配制度改革、完善社会保障体系、建立健全个人征信体系等多项政策措施的推进,适度下放消费信贷审批权限,简化审批环节,完善基层机构和信贷人员权责激励机制。在继续发展住房、汽车等主导消费信贷品种的同时,要根据不同消费群体的特点,积极开发创新符合实际的消费信贷品种,大力拓展旅游、婚嫁、非义务教育、耐用消费品和信用卡消费等领域的消费信贷业务,并积极探索加快农村消费信贷业务发展的有效方式,活跃农村消费市场,提高消费需求对经济增长的拉动作用。
六、全面深化金融生态环境建设,构建金融支持省会经济发展的长效机制
(一)大力推进征信体系建设,促进投融资环境进一步优化。
各银行业金融机构要按照“防范信贷风险、维护金融稳定,支持经济发展,促进和谐社会建设”的总体要求,进一步加强与市各经济综合部门的沟通交流和协作配合,加快推进非借款中小企业信用档案建设和信息更新,对完成信用档案建设的企业,要优先纳入“中小企业客户培植计划”,并在结算、贷款卡办理和信贷资金投入等方面制订和落实优惠措施。要立足于促进企业改善财务管理、完善现代企业制度、增强市场筹融资能力和提高可持续发展能力等,选择受宏观调控政策影响较大的重点行业、重点企业作为评级工作的切入点,加快推动融资难企业、关注行业的外部资信评级工作,将企业信用评级结果纳入审贷流程,并推动各有关方面在招商引资、项目推介、优先授信和市场融资等方面给予优惠。要积极配合做好社保信息、企业拖欠职工工资信息、环保信息等非银行信息采集工作,不断丰富企业、个人信用信息系统。要结合各项业务的拓展,采取灵活多样的形式,大力开展信用知识“进校园、进农村、进厂矿、进社区”宣传活动,促进提高全民信用意识和诚信济南、和谐济南建设。
(二)积极推进多层次资本市场体系建设,扩大市场融资渠道。
各银行业金融机构要积极配合发改委等部门,大力引导、推动符合国家产业发展政策的重点项目、重点企业发行短期融资券,促进短期融资券市场的稳定发展。要积极促进扩大企业(公司)债发行规模,加快培育发债主体多元化、发债期限多样化、发债结构灵活化,开发满足市场需要的不同信用等级的债券品种,使债券市场真正成为企业直接融资的重要渠道。要进一步规范票据市场,促进商业承兑汇票的健康发展,并加快相关业务的创新,充分发挥企业信用信息基础数据库的作用,增强企业受理商业承兑汇票的信心,扩大直接融资规模和比重,提高社会资金使用效率。
(三)防范和化解金融风险,有效维护金融稳定。按照“分类指导,一行一策”的原则,稳步有序地推进济南市政策性银行、国有商业银行和农村信用社的改革,提高发展水平。结合济南市经济金融运行特点,探索建立科学的监测指标体系,进一步加强法人金融机构、重点企业集团、金融控股公司、交叉性金融工具监测,认真分析银行业、证券业、保险业风险,密切关注信贷集中和关联交易等问题,做好金融稳定监测评估和引导工作,从发展的角度防范系统性金融风险。同时,探讨建立人民银行与相关部门间的重大事项沟通机制,并依托济南地区“一行三局”工作联席会议,建立金融稳定和优化金融生态环境信息共享机制和协调机制,及时掌握重大事项态势及对经济金融的影响,加强金融服务和监管部门间的协作配合,增强全市金融业的竞争能力和抗风险能力,有效促进全市金融业安全稳健发展。
