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建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：
今年以来，全行上下按照年初全行工作会议要求，认真贯彻治理整顿、深化改革的方针，坚持企业存款和储蓄存款一起抓，同心协力，千方百计地组织吸收存款，取得显著成效。１－－８月份，全行一般存款增加３２２亿元（不含上海、深圳），比去年同期多增加２６８亿元，增势之猛，数额之大前所未有，全行资金也因之较为宽松。但据反映，当前在存款和资金管理工作中也还面临着一些突出问题：各项存款超常增长包含着许多不稳定因素，尤其是企业存款新增１７１亿元（比去年同期多增加２３７亿元），与此同时基本建设拖欠款却有增无减。今年以来财政拨付资金、信贷供应资金、自筹资金都明显增加，到位情况好于往年，可是基本建设拖欠款却在继续增加，没有缓解迹象，说明各项到位资金实际支用情况并不理想，从客观上看，有些开户单位有资金，但该付的设备、材料款、工程款或其它款项因种种原因未能及时如数支付出去；从主观上分析，我们有的经办行在集中精力抓存款的同时，对结算付款工作有所忽视，在某种程度上放松了日常结算应有的监督管理，致使各类到位资金暂时沉淀在银行，形成企业存款超常增加，企业存款中这种“水份”，是影响全行存款稳定的潜在危险。此外，今年全国城镇储蓄存款的增加也包含着一些不稳定的因素，诸如个体经济、私营经济经营资金转作储蓄以及公款私存等不合理因素，也需引起我们必要的注意。 目前各行存款大量增加资金显得相对宽松和富裕。在人民银行存款也相应增加，如果是实实在在的存款，这是好事。但如果其中有过路暂存资金或应付而不付，虚增存款，同时又把这些不稳定的资金、有“水份”的存款用于安排各项信贷支出，就有很大风险性，因为这种存款极易发生大起大落，必然会给我们今后的工作，特别是明年的信贷资金平衡留下隐患，造成被动。
根据上述情况，为使我行今年和明年信贷资金平衡建立在稳妥可靠的基础上，各级行必须加强当前存款分析和资金管理工作。为此，特作如下通知：
一、统一思想认识，深入调查研究。各级行领导要在充分肯定存款工作成绩的同时，高度重视当前存款超常增长中的新情况、新问题。要根据各行实际情况，组织调查研究，认真解剖分析各项存款增长的原因，有哪些不稳定因素，是否有开户企业（尤其是存款大户）该付的款项没付、少付或延付等情况存在。总之，要摸清情况，做到心中有底，以便研究改进和加强存款管理，使组织吸收存款工作建立在扎实稳定的基础之上，避免大起大落陷于盲目被动。各分行要派人深入重点基层行，协助进行剖析，掌握第一手情况，及时指导面上的工作。
二、在摸清情况基础上，针对存在问题，采取切实措施。比如，针对有的开户企业，存款与拖欠款同步增长或者有关资金已到位，但该付的材料、设备及工程款尚未及时结算付款等情况，各行要从全局出发，发挥银行作为结算中介的职能作用，深入单位动员和督促其按合同或结算要求办理付款手续，把该拨付的款项及时拨付出去，尽力减少拖欠，疏通“梗阻”。同时，今后各行要重视结算工作，加强结算管理，严格结算纪律，以维护正常经济秩序，确保经济健康发展。
三、保证基层行支付需要，适当提高第四季度备付金率。第四季度各项用款进入高峰，基层行资金拨付量将大幅度增加，为保证各种款项及时支付的需要，同时考虑到存款中“水份”因素，各行要适当提高备付金额度，原则上，各直辖市、计划单列市分行的备付金率不低于５％，各省、自治区分行的备付金率不低于７％。凡目前没有达到备付金额度的，应尽快补充，各分行要适时下调资金，增强基层行保付能力。从第四季起，总行将对各分行备付金情况进行检查考核（按旬），凡未达到总行规定额度的部分，总行对其超计划多上存总行的等额调拨资金其利率由月息６．６‰降为５．７‰计付。从现在起，各行要密切注意资金供求动向，加强资金调拨，切实保证各项支出需要，不得延误单位用款。
各分行要根据上述要求，迅速研究，具体部署所属执行。并将贯彻执行情况随时向总行反映。总行决定在十月份派出工作组进行实地调查，并组织部分分行汇报情况，研究问题，搞好今年信贷资金平衡。
