（二）质押物出现本办法第十一条中的情况之一。

　　第三十二条　未经借款人同意，贷款人不得单方面处分质押物。但出现下列情况之一，贷款人可单方面处分质押物，由此产生的损失由借款人承担：
　 （一）质押物的市值处于本办法第二十六条规定的平仓线以下（含平仓线)；
　 （二）贷款合同期满后，借款人没有履行还款义务。
　　贷款合同期满，借款人履行还款义务的，贷款人应将质押物归还借款人；贷款合同期满，借款人没有履行还款义务的，贷款人可选择下列方式之一对质押物进行处分：
　 （一）由贷款人通过特别席位卖出质押物，所获资金用于清偿贷款本息；
　 （二）通过法律手段进行资产保全。

　　第三十三条　质押物在质押期间所产生的孳息（包括送股、分红、派息等）随质押物一起质押。
　　质押物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质押物一起质押。出质人不购买而出现价值缺口的，出质人应当及时补足。

第七章　罚　则

　　第三十四条　商业银行有下列行为之一的，将视情节轻重，给予警告、通报和暂停、取消办理股票质押贷款业务资格的处罚，并追究有关人员的责任：
　 （一）未经中国人民银行总行批准从事股票质押贷款业务的；
　 （二）为不具备本办法规定资格的证券公司办理股票质押贷款的；
　 （三）发放股票质押贷款的期限超过6个月的；
　 （四）接受本办法禁止质押的股票为质押物的；
　 （五）质押率、警戒比率和其他贷款额度控制比率违反本办法规定的；
　 （六）未按统一授信制度等规定和谨慎原则发放股票质押贷款，造成贷款损失的；
　 （七）泄露与股票质押贷款相关的重要信息和借款人商业秘密，并造成损失的。

　　第三十五条　证券公司有下列行为之一的，将视情节轻重，给予警告、通报和暂停、取消办理股票质押贷款业务资格的处罚，并追究有关人员的责任：
　 （一）在一家以上商业银行办理股票质押贷款的；
　 （二）用非自营股票办理股票质押贷款的；
　 （三）提供虚假或隐瞒重要事实的文件或资料，造成贷款损失的；
　 （四）未按合同约定的用途使用贷款，挪作他用的；
　 （五）套取贷款牟取非法收入的；
　 （六）拒绝或阻挠借款人监督检查贷款使用情况的；
　 （七）未按合同约定归还商业银行贷款的。

　　第三十六条　证券登记机构有下列行为之一的，将视情节轻重，给予警告、通报的处罚，并追究有关人员的责任：
　 （一）未按贷款人要求核实股票的真实性与合法性；
　 （二）未按贷款人要求及时办理质押股票的冻结和解冻；
　 （三）一家上市公司被质押登记的股票超过全部流通股的20%。

　　第三十七条　本办法第三十四条规定的违法行为，由中国人民银行负责查处；第三十五条、第三十六条规定的违法行为，由中国人民银行、中国证监会按照各自的职责负责查处。

第八章　附　则