保险人在签订保险合同时有说明保险条款内容的义务

 保险合同是最大的诚信合同，表现在保险人的诚信和投保人的诚信。保险人的诚信表现在对合同条款的说明，投保人的诚信表现在对保险人提出的询问。在此谈谈保险人的说明义务。

    1、说明的主体。《保险法》第十七条第一款规定，保险人应当对投保人说明保险合同的条款内容。这里明确规定的是保险人有说明义务。保险人是指经过批准登记取得法人资格的保险公司及分支机构，也包括保险业务代理人。

    2、说明的对象，是指向谁说明条款内容。通常是向投保人说明，但在人寿保险合同中对有关被保险人的情况应向被保险人说明。

    3、说明的内容。保险人向投保人说明的内容是指保险条款内容。因为保险合同是保险人拟定的格式条款，专业性较强，有些条款一般人难以理解，故须保险人作出说明，保险法规定免责条款，没有说明的免责条款无效。

    4、说明的形式，是指保险人以何种方式向投保人或被保险人说明。保险法中并未规定采用何种形式，参照合同法可以用口头或书面，因口头容易产生歧义、分歧，最好用书面形式。但是保险人设定的投保单中的询问项目，则不能认为是履行了说明义务，其仅能视为保险人对投保人或被投保人的询问。

    5、说明的时间，以保险法第十七条第一款看，该义务是一种先合同义务，应当在订立合同时说明，如果合同已经订立了再进行说明就不产生效力了。

    6、未说明的后果。未说明应承担不利后果，免责条款不生效。

作者：石城法院 李兰秀