司法考试商法讲义：人身保险合同

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司法考试商法讲义：保险法的基本原则

基本内容

1.人身保险合同的概念和特点

（1）保险标的人格化

（2）保险金定额支付

（3）人身保险的保险事故涉及人的生死、健康

（4）保险费不得强制请求

（5）人身保险不适用代位求偿权

2.人身保险合同的若干特殊规则

（1）死亡保险的投保限制

投保人不得为无民事行为能力人投保死亡保险，但父母为其未成年子女投保的除外。

死亡保险合同未经被保险人同意并认可保险金额的无效，但父母为其未成年子女投保的除外。

（2）年龄误告

人身保险合同中，投保人必须如实申报被保险人的年龄，投保人申报的被保险人的年龄如果不真实，将会导致相应的法律后果，表现在：第一，解除合同。投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。第二，保险费多退少补。

（3）保险合同的中止与复效

中止：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保险费，或者超过约定的期限60日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

注意：中止后发生事故不赔，但在宽限期内发生事故要赔。

复效：合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同，但应退还保险单的现金价值。

（4）人身保险合同中的除外责任

投保人故意造成被保险人死、残、病的；被保险人2年内自杀的（无行为能力的除外）；被保险人故意犯罪或抗拒刑事强制措施致死、残的。

（5）保险金的继承

被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照继承法的规定履行给付保险金的义务：①没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；②受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；③受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

注意：受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。