四种发放高利贷，将导致坐牢

发布日期：2018-03-11 作者：110网律师

有市场就有资金融通，有资金融通就有民间借贷。说到“借钱”这件事儿，很多朋友第一时间想到的可能是：老赖！由于现在很多人都缺乏契约意识，信用低下，导致借钱不还，老赖盛行；但是，除了“老赖”之外，这居心不良的债主也不少，比如“高利贷”。
几千年来，古今中外，被视为魔鬼与罪恶的高利贷，从诞生的那一刻起，就饱受了道德与法律的敲打，可能没有哪种社会活动会面临如此剪不断理还乱的尴尬。
对于“高利贷”，相信很多人都是深恶痛绝的！那么，怎样的行为将构成“高利贷”呢？2018年又有哪些放高利贷的行为将导致坐牢呢？
【什么是高利贷？】
所谓“高利贷”，顾名思义就是：贷款人通过放贷的方式向借款人收取高额利息的行为。
一般来说，借贷约定的利率，高于银行同期贷款利率的4倍，那么，将构成高利贷。放高利贷通常属于一般违法，但是有些性质恶劣的就有可能要坐牢了！对于高利贷，我国是怎么样规定的？
首先，《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。
其次，根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》，高利贷是不受国家法律保护的，是违法的，要严厉打击的。
最后，刑法中没有关于高利贷的罪名，只是规定非法吸收公众存款罪，但在放高利贷的过程中有触犯刑法的，要依法追究其刑事责任。
【四种性质恶劣情况】
1、高利转贷罪
以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，且违法数额较大的构成高利转贷罪。
比如：放高利贷的人向银行、个人或金融机构以正常利息借得一定量金钱，然后以高利贷的形式将借来的钱转借出去，从而赚取差额。
根据我国《刑法》中的相关规定，以转贷牟利为目的，套取资金以高利率转借给他人，且违法所得数额较大的，处3年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；数额巨大的，处3年以上7年以下有期徒刑或拘役，并处罚金。罚金数额视情况而定，为1-5倍违法所得金额。
2、敲诈勒索罪
债权人以正常利率(或高利率)借给债务人一笔金额，然后在债务人到了归还期限却无力偿还的时候，以威胁(比如断其手脚)或欺骗等方式迫使债务人签下其他的欠条，在短时间内像“利滚利”一样使债务人的借贷金额远远高于本金。
比如：小黑向小花借贷10万利息6万，借期2个月，由于一直还不上，被多次逼迫写下新的欠条，结果半年不到，利滚利变成了50万元，小黑还威胁小花，“如果不还，小心被断手断脚”。小花报案后，经法院审理判决小黑以非法占有为目的，敲诈勒索他人财物，其行为已构成敲诈勒索罪，判处有期徒刑3年，缓刑3年。
3、非法经营罪
现在有些人企图用“投资”的外衣，给高利贷行为披上一个合法的名目。
比如：小黑以投资公司的名义，成功向8人发放高利贷19.5万元，5个月时间赚了13万元。但其实这样的非法金融业务活动，若涉案金额(违法所得金额)较大，则其行为构成非法经营罪；按照法律规定，将判处三年以下有期徒刑或拘役，并处10万元以下罚金，尚未收回的涉案本金也予以追缴。
4、非法吸收公众存款罪
非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。个人吸收20万，单位吸收100万符合立案标准。
案例：2012年7月至2014年1月，被告人梁素凤在本市松门镇东门路东门会场内，聚集郑某、张某、周某等不特定对象做“会”。在此期间，被告人梁素凤非法吸收会款共计人民币393.9万余元。被告人梁素凤犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币二十万元。

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