“套路贷”等非法放贷讨债活动可能构成的犯罪

发布日期：2018-11-26 作者：酒泉张健律师

一、套路贷是什么意思

1、套路贷定性：“套路贷”犯罪的主观目的是非法占有公私财物，部分犯罪主体带有黑恶团伙性质；
2、套路贷名义：“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”“行业规矩”等；
3、不合法合同或口头约定：虚高借款合同、阴阳借款合同、房产抵押合同；
4、暴力催收：通过讨债或者利用其制造的明显不利于被害人的证据，向法院提起民事诉讼等各种手段向被害人或其近亲属施压，以实现侵占被害人或其近亲属合法财产的目的；
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二、根据刑法所规定的相应犯罪的构成要件来进行罪名的认定

“套路贷”等非法放贷讨债行为可能构成的犯罪包括但不限于以下罪名：

1.诈骗罪

以信用贷模式为例，“套路贷”团伙在与被害人签订借款合同后，以预扣利息、收取手续费、银行走流水等方式，使被害人实际借到的金额少于合同金额，欺骗被害人只需要归还实际借到的金额即可。但最终的讨要债务或者向人民法院提起诉讼时，却以合同上的借款金额为基础要求被害人还本付息，从而骗取被害人财物。被害人基于错误认识还本付息，或者人民法院基于犯罪嫌疑人的虚假诉讼证据，形成错误的认识，将被害人的合法财产判决到犯罪嫌疑人名下，均成立诈骗罪。

需要说明的是，犯罪嫌疑人实施的虚假诉讼行为，从而非法占有被害人的财物，是典型的“三角诈骗”，应认定为诈骗罪，其行为同时符合虚假诉讼罪构成要件的，与诈骗罪成立想象竞合犯，应从一重罪论处。

2.强迫交易罪

以裸贷模式为例，犯罪嫌疑人利用持有被害人的裸照或者不雅视频，逼迫被害人继续签订借款合同，以实现转单平账，垒高借款金额，在犯罪嫌疑人没有向被害人收取借款本息以外的其他费用的情况下，难以认定犯罪嫌疑人成立诈骗罪或者敲诈勒索罪等犯罪，但是其行为可能成立强迫交易罪。

需要说明的是，犯罪嫌疑人对被害人所实施的拍摄裸照等行为，还可能涉嫌强制猥亵、侮辱罪、传播淫秽物品罪等罪名。

3.敲诈勒索罪

以车贷模式为例，犯罪嫌疑人以各种理由将被害人车辆拖走并扣押，提出高额的违约金、滞纳金、拖车费等要求被害人赎车否则就将车辆变卖的行为，属于采用胁迫手段，使被害人产生恐惧心理进而交付财物的，应构成敲诈勒索罪。

敲诈勒索的金额应以被害人被胁迫而交付的财物计算，而不应区分是归还的贷款，还是缴纳的拖车费等费用，因为被害人是基于其自身车辆被扣而赎车一并交付的款项，而不是正常的归还贷款。对于胁迫后被害人没有交付财物的，应属于敲诈勒索未遂，数额以嫌疑人提出的数额计算。

4.抢劫罪

同样以车贷模式为例，对于被害人在场，而嫌疑人邀约多人，以人多势众的压力，而强行将被害人车开走的行为，属于以暴力、威胁手段，非法转移被害人车辆占有的行为，应认定为抢劫罪。

但是对于是否构成抢劫罪应谨慎认定，对于被害人经拖车人员告知其违约并按照合同拖车后，被害人予以认可的，不能认定为抢劫行为。因此，对于被害人在现场而被拖车的行为，应具体事实具体分析，围绕被害人是否基于自愿而交付车辆，以及犯罪嫌疑人是否采用暴力威胁手段、犯罪嫌疑人的具体人数来进行认定。

5.虚假诉讼罪

上文已经说明，犯罪嫌疑人通过“签订虚假借款协议”、“制造资金走账流水”等方式获得所谓的“证据”后，向法院起诉被害人的，成立虚假诉讼罪，同时，可能与诈骗罪等犯罪构成想象竞合关系。

6.盗窃罪

在车贷模式中，对于被害人不在场，而犯罪嫌疑人将车拖走的行为，可以考虑其是否涉嫌盗窃罪。因为对于侵财类犯罪，嫌疑人侵害的是被害人对于财物的占有，而不是侵犯所有权，因此即使犯罪嫌疑人在事后承认被害人对车辆的所有权，并要求被害人与其协商支付拖车费、归还贷款等行为，但实际上犯罪嫌疑人已排除了被害人对车辆的占有，构成盗窃罪。

对于犯罪嫌疑人符合抢劫罪、盗窃罪犯罪构成的情况下，后续仍实施敲诈勒索的行为，应认为其侵犯的是被害人的不同法益，一方面侵犯了被害人对车辆的合法占有，另外一方面又侵犯了被害人对其索取的拖车费、违约金等资金的占有，属于数罪。

7.变卖车辆行为的认定

在车贷模式中，对于犯罪嫌疑人违背被害人意愿而将其车拖走的行为，因为其本身已构成抢劫罪或者盗窃罪，因此在事后犯罪嫌疑人敲诈勒索未遂而将车辆变卖的行为，应认定为盗窃罪的事后的不可罚行为，不再进行评价。

但是，对于被害人认可的拖车行为，因事后犯罪嫌疑人敲诈勒索未遂，进而在被害人不知情的情况下将被害人车辆变卖的行为，因被害人认可犯罪嫌疑人的拖车行为属于对财产的处分行为，应认定为诈骗罪。

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