保险业内人士，以及部分的保险监管机构认为，应该废除以前实行的“事前批准”规定，而改为“申请使用”或“完全不用申请”方式。也就是说，保险人不用得到监管机构的批准，只需要向监管机构提出报告备案，自己就可以决定保险费率。保险人甚至可以不用申请，自己就可以直接采用一定的保险费率。一些州，比如纽约州，康涅迪格州，于是从60年代末开始废除以往的事前批准的法律，开始放开管制，这些新的法律被称为“公开竞争”的法律。但几乎同时，这些公布新的法律的州，也有人提出相反的议案，要求对保险费率进行严格的监管。这种争论一直持续到现在。

　  从美国保险费率监管的这几个发展阶段来看，之所以要对保险费率进行监管，主要原因在于：

　  1、自由竞争存在缺陷。通过自由竞争手段确定保险费率，要么费率过高，要么费率过低，都会给保险人和整个保险业带来潜在的危险。首先，自由竞争不能为歧视性的保险费率提供充分的保障；其次，无限制的自由竞争可能造成费率过高，影响保险人的保险赔付，最终造成保险人的破产和整个保险行业的不稳定。

　  2、消费者可能得不到充分的保护。现在的保险交易越来越复杂，自由竞争的效力越来越小。对消费者来讲，即便是自由竞争，消费者也很难比较各种不同产品之间的差异，没有一定程度的监管，消费者可能处在非常不利的地位。

　  3、保险人之间进行联合行动（比如订立保险费率），有可能损害公众利益。这是反垄断法的根本立法目的，也是对保险费率进行监管的一个原因。

　  此外，监管能够在一定程度上防止由于保险人计算错误，可能带来的损失和破产的危险。

　  因此，保险费率的监管从20世纪以来成为保险监管的一个重要方面。从上面的几个监管理由我们也可以看到，对保险费率的监管目标是：（1）保证保险人有足够的资产，对保险事故进行赔付；（2）保险人不能因为保险费率获得过多的利润；（3）保险费率不能是歧视性的，对一部分人高，而对另一部分人低。换句话讲，保险监管的目的是：保证保险人的收入能够弥补损失，同时不向投保人收取过高的保费或进行歧视性的对待。