中小企业融资难一直是金融服务的重点和难点。做好对中小企业的金融服务是件系统性工程，既需要金融机构自身的努力，也需要有良好的运行环境，鼓励和引导金融机构切实加强和改善对中小企业的服务。

　　一、金融机构要适时总结服务中小企业的经验

　　金融机构应总结经验，归纳出改善中小企业金融服务的一般性规律。这几年，各地金融机构都认真贯彻落实有关政策，在改善中小企业金融服务中下了很大力气，并结合当地特点，因地制宜地推出了多种服务。如成立专门的机构，开展中小企业金融服务工作;加大产品创新力度，开发出商圈贷款、联保贷款、汽车合格证贷款等多种工具，丰富中小企业信贷产品。

　　分析金融机构在改善中小企业金融服务方式方面所做的工作，从机构设置和贷款方式上看，主要是对中小企业金融服务实行专业化经营，改变业务运营方式和审批方式，简化贷款流程，缩短贷款时间。从各种产品来看，虽然名称不一样，机理都大同小异，目的基本上都是分散信贷风险：一是基于担保方式的创新。主要是探索新的还款来源，基于某一特征群体之间的相互担保(如老乡会、行业协会等)，担保机制的创新等。二是还款方式的创新。主要是根据中小企业所在行业特点或现金流，改变原来到期一次性还款和利随本清等传统的还款方式，创新出等额本金、等额本息、按月付息和不定期还款等多种方式。若金融机构对服务中小企业的经验进行适时总结，归纳出创新的一般性规律，既可以不断完善产品，也可将规律用于新产品的开发，缩短产品开发周期和成本。另外，通过总结经验，加强交流，可以从更高层次上推动金融服务中小企业的创新活动。

　　二、金融机构要加强对中小企业金融服务宏观层面的分析

　　首先，应加强对宏观经济的分析。一是要把握宏观经济政策走向和趋势。当宏观经济运行过热时，财政政策和货币政策会从紧。从紧的财政政策，会增加税收或是减少政府支出，这会增加中小企业生产成本，缩小经营空间。从紧的货币政策会提高市场利率，减少信贷供给，在同等条件下，中小企业获取资金的能力会低于大企业。当宏观经济运行趋缓时，财政政策和货币政策会放松。宽松的财政政策，会减少税收和增加政府支出，这会给中小企业提供更多的生存空间。宽松的货币政策会降低市场利率，增加信贷供给，有利于金融机构改善对中小企业的信贷服务。金融机构在服务中小企业融资时，若能从整体上把握宏观经济政策走向和趋势，有利于利用政策的逆周期性，避免信贷风险。二是中小企业对宏观经济周期的敏感性。中小企业从事零售业、加工业、包装等行业的居多，对于金融机构来讲，要善于通过把握国内和国际宏观经济变化对企业的影响机理及链条，避免因宏观经济变化造成信贷风险。三是宏观经济变化会带来中小企业产业分布的变化。进入信息技术时代后，中小企业生死淘汰得较快，产业更新也很快。每次宏观经济变化带来经济周期更替的同时，也是中小企业大量生大量死的时期，同时使中小企业在产业和行业分布中发生结构性变化。金融服务机构只有把握住这种变化，才能捕捉住具有生命力的中小企业，将金融服务用于在未来有竞争力的企业。