（三）信用又是社会的粘合剂，是“稳定社会关系的基本因素”。④“没有人们相互间享有的普遍的信任，社会本身将瓦解，几乎没有一种关系是建立在对他人的确切了解之上的。”而相互之间的信任可以在不同的、特别是彼此陌生的主体之间建立一种行为的可预期性，消除社会生活的不稳定性，从而建立起社会秩序。所以说信任是从过去、现在当中寻找未来的可预测性。当我们看到一个人的信用纪录是优良的，就有理由去相信他。因为如果不去相信他，就没有办法去进行交互性行为。如果社会不按照这样的路径去发展只会逐渐走向灭亡。

　　（四）信用存在的前提在于事先信任和事中普遍的守信行为。信用行为的执行必须同时符合两个条件：一是对信用行为的结果（这种结果是现在的也可能是将来多方面的综合）即预期收益大于成本的认可；二是信用行为主体是自由选择其发生关系的对象。也就是说，在非外力影响下，它自由选择合作或交易的对象。自由订立合同，是信任对象会按约履行的结果，也是守约和守信的前提。

　　（五）信用的本质特征主要表现在：第一，主观上有遵守承诺、履行义务的积极愿望，客观上具有履行义务的能力。第二，信用实质上反映了社会经济关系，体现一种债权与债务、权利与义务关系。第三，未来性和预期型，即带有对未来经济利益的一种心理预期和要求。正如麦克劳德所说：“每一种预期都是信用，商品信用被卖出去换取货币信用。”⑤第四，利益性，即是为了某种价值偿付或等价回报。⑥

　　信用的本质特征说明了信用的原则，主要有诚实守信和利益实现两方面，这也是信用的核心问题。这种原则体现在信用的双重价值意义上，即表现为功利价值和伦理价值。正如韦伯所说：“切记：善于付钱者是别人钱袋的主人，……一次失信，你的朋友的钱袋则会永远向你关闭。一直把欠人的东西记在心上，会使你在众人心目中成为一个认真可靠的人，这就又增加了你的信用。”可见，信用内含着民法中的等价有偿、公平交易、平等自愿等原则。

　　二、信用——市场经济的必然要求

　　信用在人类经济生活中的出现，始于原始交换时期，商品经济时期开始广泛发生，但真正的发展则是在市场经济时期，并成为市场经济中的一个具体领域。为了明确市场主体的行为及其行为关系的基础与逻辑前提，我们有必要对“市场经济”这一概念进行界定。英国著名经济学家戴维？皮尔斯（DavidWPearce）主编的《现代经济学辞典》从理解基本制度范畴的角度出发，认为“市场经济”是“根据生产者、消费者、工人和生产要素所有者之间自愿交换而形成的价值来做出关于资源配置决策和生产决策的一种经济制度。这样的一种经济的决策是分散化的，即是独自地由这种经济中的集团和个人而不是由中央计划工作者来做出决策。”⑦萨缪尔森说：“市场经济是一家精巧的机构，通过一系列的价格和市场，无意识地协调着人们的经济活动。它也是一具传达信息的机器，把千百万不同个人的知识和行动汇合在一起。虽然不具有统一的智力，它却解决着一种当今最大的计算机无能为力，牵涉到上百万未知数和关系的问题。”在市场机制中，“单个消费者和企业通过市场相互发生作用，来决定经济组织的三个中心问题”，即解决“生产什么、如何生产和为谁生产的问题”。⑧由此看来，市场经济至少具有这样一些内在的规定性：

　　（一）市场经济中的主体是独立的、自我决策的，是其经济行为的决定者，其经济活动是自由而自主的活动，通过生产和交易自愿发生合同关系，以形成对双方都有效的原则和规范。

　　（二）市场经济系以市场供求关系和利益关系来调节人们之间的生产交换行为，从而成为资源配置的一种手段。在这里，市场经济主要表达一种机制和规则，即“市场经济体现的是一种交换规则或习惯。”⑨在市场机制和交易规则的保证和约束下，通过合理的资源配置所求得的，是交易成本的降低和效益的增加。而欲保证市场经济的效率，除了必要的资源、科技水平和制度外，还必须保证市场主体的积极性。这就需要借助一定的市场运作机制和行为规则，减少生产和交易等经济生活的外部性和不确定性，增加市场主体对经济活动利益的可预测性及信心。也就是说，市场经济必须有其特定的关系结构和规则机制。就关系结构来说，它要求特定的主客体间和主体间具有一定的互动关系；就规则机制来说，它有着特定的激励和约束要求。因此，对法律来说，具有切近意义的是行为规则的效率意义以及追求效率的市场行为界限或准则，而在法律体系中建立的信用机制就应该是这些准则之一。