多少钱可以养老,北京师范大学钟伟给出了一个让所有人都急出一身冷汗的数字:如果中国的经济增长、居民货币收入增长以及官方的发钞节奏都没有根本改变,类似京、沪、广、深这样的一线城市,预备1000万元养老也未必够。
即便未来一个人需要的养老金是天文数字,那也不是最恐惧的事。据我所知,在社会保障比较健全的国家,除了政府和研究机构,居民从来不会关心自己未来养老需要多少钱,他只需每个月在指定的时间到指定的地点去领取他应得的份额。至于养老金缺口有多大,那是政府最烦心的事。
我的意思是,如果社会保障比较健全,不管养老金的缺口大小,不管未来的生活资费如何变化,在欧美等发达国家,迄今还尚未发生政府拒付养老金的案例。至于养老金的缺口怎么解决,寅吃卯粮也好,东借西凑也罢,都是政府的份内之事。也就是说,对于一个比较正常的社会而言,居民更担心的应该是有无完善的社会保障体系,而不是需要多少钱可以养老。
当然,对于国人而言,残酷的是,不仅缺乏覆盖面广,设计合理的养老保障体系,而且,即使在目前残缺不全的养老制度下,养老金的缺口之巨大,超乎想象。但在欧美等发达国家,养老金存在缺口也是一个常态,只有大小之分,比如,按照最新的数字,美国目前养老金缺口也高达1万亿美元,各国都为此焦头烂额。中国政府也想了很多办法,比如,将农民一度排除在养老保障之外,再比如,延长男人的退休年龄至65岁,但显然这都是纯粹偷懒的办法。
虽然缺口绝大,但中国并非没有解决的途径:截至2009年末,光是中央企业的资产就高达14.6万亿,将所有的国有股全部划拨到社保,缺口问题就是个伪问题。另外,将每年的“三公费用”压缩大半,也将缓解很多压力,办法总比困难多。
因此,对于国人而言,更重要的是尽可能快地建立让人有保障感的制度体系,能够尽可能地覆盖大多数的人。比如,北京正在讨论的《人文北京行动计划(2010-2012年)》就将基本养老保险的覆盖范围扩大至所有在京流动人口,这是一个很大的善政。有了一个让人踏实的养老体系,老百姓就不会在那里愁眉苦脸地算自己养老需要多少钱了。
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