信用体系让你守一辈子信用

   “那些被骗子骗过的人们，即使在诚实人面前也是戒慎恐惧。”这是一句印度哲言，它揭示的是非诚信体系下人们的双重困惑：面对可能的非诚实人怎么办，面对可能的诚实人怎么办。破解这样的困惑，就得构建个人信用体系，营造宏观信用环境。对于国人来讲，现在有了好消息：6月7日《都市快报》头版刊发新华社电讯说，我国征信体系建设2005年有望迈出标志性一步，全国统一的个人信用信息基础数据库，计划于2005年底实行全国联网运行。
   这是一个涉及千家万户的大事，将逐步影响现代社会的个人经济生活，不可忽视。你是住户，你交不交水电费，也是信用信息的一个来源；你是学生，你还不还助学贷款，当然是一笔是否诚信的记录。个人信用终将成为“第二身份证”，而且“负面记录保存7年，破产记录保存10年”，用一句俗语来说，“这可不是开玩笑”。“信用”二字，是道义与法律之间的一座桥梁；“信用”二字，更是一肩挑着道义、一肩挑着法律的“双重的肩膀”。在没有信用体系、缺乏信用宏观环境的情况下，得依靠你的“精明”来判断对方是不是“诚信”，那是很累人又不可靠的。受骗者为什么对实际上是诚信的人也要打问号？主因是信用信息的“不对称”，他不知道你的真实信用信息，或不完全知道，或知道得不准确，这样他就麻烦大了，木佬佬伤脑筋。个人信用信息体系的建立，则是从制度上解决“信息不对称”问题。创立“信息不对称”理论而分享了2001年诺贝尔经济学奖的美国斯坦福大学教授迈克尔·斯宾塞博士，就曾指出“信息对称主要靠制度保障”。
   众所周知，在美国，信用交易十分发达，美国人可看重信用记录了，“信用”二字几乎伴随着一生。美国有一套完善的信用法律制度，并以此来保障和规范信用活动的正常开展：有完善的个人信用运行体系，有严谨的个人信用评估，有健全的个人信用法律体系，公众也有良好的个人信用意识。对个人来说，一旦有不良的信用记录，那么对你生活中的各方面都会产生消极影响，无论是申请信用卡、保险、教育贷款、汽车贷款、住房贷款及找工作，都会遇到困难甚至陷入困境；这使每个美国人都建立信用意识，他们都会定期向有关信用中介服务机构查询自己的信用报告，尽可能避免在其信息数据中留下不好记录。美国人对待个人信用信息的态度，值得我们每位“信息中人”借鉴。
   个人信用信息系统的建立，从某种意义上说也是一柄“双刃剑”，一方面有利于信息对称、公平交易，另一方面也存在信息搜集的准确性问题，以及信息使用中可能被误用滥用的危险。这，就需要对个人信息披露有法律层面的保护。在美国，就有《公平信用信息披露法》，1971年开始施行，是该国保护个人信用信息数据的首个法律，主要是保护信用信息数据内容的准确性、信息使用的保密性。日前，我国的《个人信息保护法》已完成专家建议稿，启动了立法程序，其中有法律保护公民个人信息不受侵犯等内容(4月24日《新京报》)，我期待着这部法律要与个人信用信息系统的建立有很好的衔接。
   全面建立个人信用信息系统，总的来说是一个大好事，需要每位公民的关注与投入。还记得毛主席的那句名言吗？一个人做一件好事不难，难的是一辈子做好事，不做坏事。在个人信用领域，更是如此：一个人守一次信用不难，难的是一辈子次次都守信用。而个人信用信息系统的建立，就是“要”你一辈子守信用；你如果要想如鱼得水般生活在这个世界，而不是如鱼上岸般寸步难行，那么，就得化“要你”为“你要”——你要一辈子守信用了！