发布文号: 嘉政发[2005]60号
各委、办、局，在嘉各单位：
嘉峪关市中小企业信用担保中心提交的《嘉峪关市中小企业信用担保管理暂行办法》，已经市政府同意，现予批转，请认真遵照执行。
嘉峪关市人民政府
二00五年八月二十六日
嘉峪关市中小企业信用担保管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为推动我市中小企业服务体系建设，改善中小企业生存和发展环境，解决中小企业贷款困难，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国经济合同法》、《中华人民共和国民法通则》、《甘肃省人民政府印发关于加快中小型企业改革和发展的意见的通知》和国家经贸委《关于建立中小企业信用担保体系的试点指导意见》的有关规定，制定本暂行办法。
关联法规：
第二条 嘉峪关市中小企业信用担保中心(以下简称信保中心)是经市人民政府批准设立的独立承担民事责任的事业法人。
第三条 信保中心不以赢利为目的，以安全性、合法性、服务性为基本准则，以坚持市场化运作、资本保值运营、控制风险、诚实信用、平等自愿为经营原则。
第四条 信保中心实行会员制，企业必须取得会员资格方能获得担保。
第五条 为了加强对信保中心的组织领导和担保资金的管理、监督，市政府成立嘉峪关市中小企业信用担保监督管理委员会(简称监管会)。
监管会主任由主管经济的副市长担任，委员由市发改委主任、市经委主任、市财政局局长、市监察局局长、市审计局局长、市国资委主任、人民银行嘉峪关市中心支行行长、银监局局长和市信保中心主任担任。
第六条 本暂行办法所称中小企业信用担保是指市信保中心与协议银行根据约定，当被担保人不履行、不能履行或不完全履行合同约定债务时，由市信保中心按约定承担保证责任。
企业与银行之间按照中华人民共和国金融担保有关规定建立起来的正常的金融信贷关系和信贷业务由企业与银行依法办理，不适用本暂行办法。
第二章 担保资金
第七条 本市的商业银行中与企业发生贷款关系并与信保中心发生担保关系的银行为协议银行。
协议银行的选择：在我市四家银行、一家信用社中采取市场招标的方法选择一家贷款利率优惠，风险损失承担比例高，担保放大倍数大的银行作为协议银行。
第八条 信保中心资金来源渠道为：
(一)市财政首期拨款400万元；
(二)市政府借资400万元；
(三)会员缴纳会费200万元；
(四)其它来源。
担保资金总额为1500万元人民币，除首期投入的1000万元资金外，其余逐步筹齐，并逐年加大担保资金的规模。
第九条 担保资金的补充来源：
(一)市政府除首期投入以外，以后每年在财政预算中安排一定的补充资金；
(二)新增会员会费。
第三章 职 责
第十条 监管会的职责是：
(一)审议批准信保中心管理办法；
(二)监督规范担保资金的运作行为；
(三)监管信保中心的业务；
(四)采取票决制方式审议和批准信保中心提议的30万元以上，100万元以下的贷款担保；
(五)审议和决定信保中心的其他重大事项。
第十一条 信保中心100万元以上的贷款担保由市政府审批。
第十二条 信保中心在监管会领导下开展业务工作，其主要职责：
(一)组织实施监管会决议；
(二)受理担保申请并对申请担保的企业进行资格审查；
(三)审核、办理30万元以下的贷款担保；
(四)对30万元以上的贷款担保进行审核，达到要求的提请监管会审议；
(五)按监管会的决定办理担保；
(六)负责保后跟踪检查以及担保债务的代偿与追偿
第十三条 信保中心设主任一名。主任由市政府任命。主任为市信保中心的法定代表人，行使下列职权：
(一)全面负责市信保中心的日常行政和业务经营活动；
(二)定期向监管会报告担保资金运行情况，重大事宜及时报告；
(三)制定并实施内部的规章制度；
(四)监管会授予的其它职权。
第四章 会 员
第十四条 承认并遵守本办法的各类所有制地方中小企业，可以申请成为信保中心会员。
第十五条 申请入会的会员应具备以下条件：
(一)在工商行政管理部门登记注册，具有独立法人资格；
(二)有好的领导班子，有较高经营管理水平，有较好的经济效益，有还款付息能力；
(三)在协议银行开立基本账户；
(四)认缴入会会费，会费每年500元。
(五)信保中心要求具备的其它条件。
第十六条 信保中心会员单位可以向担保中心申请贷款担保。
第五章 担保业务
第十七条 担保对象：入会3个月、有还款付息能力的信保中心会员。
第十八条 担保种类：流动资金、小额技术改造资金，条件成熟时，开展履约担保。市信保中心不对外汇贷款担保。
第十九条 担保额度：信保中心按认缴风险金额1：10提供担保，最高担保额原则上不超过100万元。
第二十条 担保规模：协议银行按照1：4配备贷款，商业银行首期按4000万元规模配备贷款。
第二十一条 担保方式：由信保中心与协议银行、被担保人协商确定，采用一般保证或连带责任保证方式。
第二十二条 担保范围：信保中心担保分为全额担保和部分担保两种。
第二十三条 担保期限：信保中心只提供1年期以下的贷款担保。
第二十四条 信保中心按照下列程序办理担保业务：
(一)担保申请：
1、企业向协议银行申请贷款，协议银行同意贷款但要求提供担保的，协议银行签署承担相应风险的意见后，企业向信保中心提出申请，信保中心按审批权限决定是否提供担保。
2、企业向协议银行申请贷款，协议银行认为风险大不同意贷款，由企业向信保中心提出申请，信保中心经审查企业有还款付息能力，信保中心按审批权限决定担保的，由信用担保中心主动与协议银行协商，协议银行同意发放的贷款，信保中心承担全部责任。
(二)担保审核。信保中心受理企业担保申请后，对申请企业进行信用调查，并对其进行资信评估，达到标准的按程序及权限确定担保。
要求担保贷款的企业，在不涉及其商业秘密的前提下有义务按信保中心要求提供下列信息。一是与其发生过业务关系的金融机构；二是为其提供原料及货物的供货厂商；三是其终端用户；四是为其打工的职工；五是企业负责人的个人信用。
信保中心调查的范围：调查担保企业在全市各金融机构存贷款情况；调查供货厂商对担保企业信用的评价；调查担保企业终端用户对企业信用的评价；调查担保企业员工对企业信用的评价；调查担保企业负责人的信用状况。
企业信用标准按五级评定，每个调查对象的肯定评价为一级，低于三级的企业，信保中心不担保不推荐，达到三、四级的企业，信保中心按程序及权限为其担保并作为重点监控对象，达到五级的企业，信保中心按程序及权限为其担保并把该企业确定为放心企业，不再进行监管。
(三)担保审批。担保审核通过后，信保中心按审保分离制度和监管会决议审批担保项目。
(四)签订合同。企业与协议银行签订贷款合同的同时，信保中心与协议银行签订担保合同，与企业签订反担保合同。
(五)发放贷款。担保合同签订以后，协议银行对贷款人正式办理贷款审批发放手续，贷款必须足额到位，贷款企业必须专款专用。同时，协议银行向信保中心送交放款通知。
(六)正式承保。信保中心收到放款通知后，按担保合同的约定对贷款人正式履行保证责任。
(七)担保费用。
1、担保期限6个月的按担保额的0.5％收费；担保期限为1年的按担保额的1％收费。
2、为督促企业按时还款，对要求办理延期的担保贷款，再加收担保额1％的担保费。
3、办理担保手续时，企业应缴纳担保额10%的风险金，企业违约时此风险金偿还担保中心的代偿费用，企业守约并按期偿还银行贷款解除担保时，风险金全额退还企业。
4、企业贷款到期后要求办理延期手续，除加收担保额1％的担保费外，企业必须再缴纳担保额10％的风险金，担保中心才继续提供担保。对不执行此条款的担保企业，担保中心将依据担保合同采取变卖抵押物，偿还银行贷款本息的强制措施。
第六章 担保赔付与责任
第二十五条 当贷款逾期时，由协议银行组织催收与追偿，或由协议银行进行展(转)期处理。对逾期3个月仍无法收回的贷款，由协议银行向市信保中心提出《事故报告书》，经信保中心调查核实后，由市信保中心按合同约定承担代偿责任。
第二十六条 信保中心履行代偿义务后，依法行使追偿权。信保中心采取以下追偿措施：
(一)帮助债务人制定还款计划，尽快收回债务；
(二)依法处理抵押物和质押物；
(三)依法提起诉讼。
第二十七条 协议银行与贷款企业协议变更主合同未经信保中心书面同意的，信保中心不承担保证责任。
第七章 风险防范与控制
第二十八条 为有效分散风险，信保中心在与协议银行签订担保合同时，对担保资金实际损失，应按合同约定分担。
责任按下列办法分担：
(一)债权人与担保机构之间的责任分担：
1.对银行(债权人)同意，信保中心担保发放的贷款，信保中心承担主要风险，债权人也要根据协议承担一定风险。
2. 由信用担保中心与银行协商的贷款，并由信用担保中心作担保，信保中心承担全部风险。
(二)担保机构与债务人之间的责任比例分担。债务人以抵押作反担保措施，担保机构只承担抵押物变现损失。
第二十九条 实施反担保措施。企业必须以其合法有效的资产作抵押担保，按合同额提供1.5倍的反担保，不得重复抵押。企业法人代表必须拿出担保额10％的个人资产作抵押。
第三十条 对资产负债率超过80%的企业一般不提供担保，但对产品有市场、有还款付息能力的企业，经严格审查可担保提供封闭贷款，封闭运行，信保中心派人监管。
第三十一条 对财务制度不健全的企业提供担保，信保中心必须派驻财务监理，实行企业负责人与财务监理联签报销制。
第八章 责任追究
第三十二条 监管会决定的担保决策失误，造成信保资金损失的，由市人民政府确定和追究责任。
第三十三条 信保中心工作人员违反本暂行办法，不正确履行职责或违背操作规程，超越权限提供担保的，按过错人责任的大小，赔偿损失资金的50%-100%，构成犯罪的追究法律责任。
第三十四条 信保中心工作人员由于工作失误造成信保中心资金损失的承担下列责任：
⑴调查审核失误的责任；
⑵审批失误的责任；
⑶监测、代偿失误和追偿不力的责任；
⑷审查决策失误的责任。
对造成担保资金损失的，按过错人责任的大小，赔偿损失资金的10%一50%。
第九章 财务管理
第三十五条 信保中心应建立并完善与担保业务相适应的财务制度和报表。
第三十六条 担保资金存入协议银行，实行专户管理，不得用于投资和贷款。
第三十七条 信保中心对担保资金、负债、收益、费用等项目实行规范管理。
第三十八条 信保中心定期向监管会汇报信保中心财务状况。
第十章 附 则
第三十九条 本暂行办法所依据的法律法规另有规定的，从其规定。
第四十条 本管理办法由监管会负责解释。
第四十一条 本管理办法自批准之日起执行。原市政府发布的《嘉峪关市中小企业信用担保管理暂行办法》(嘉政发[1999]73号)同时废止。
