白骨精的糊涂保险经历

　　他们是标准的“白骨精”(白领+骨干+精英)。在职场上聪明又能干，但是再精明干练的人，也有马失前蹄的一朝。这不，下文中的几位“白骨精们”在买保险的问题上费劲周折，又陷入各种保险迷局困境……

　　文/天明

　　未查验对方证件，未索要正式票据，被“保险业务员”骗走近千元的李先生为自己的轻信后悔不已，他提醒大家提防此类骗子。

　　在某外资企业做管理的李先生告诉记者，2008年12月中旬，他偶然结识了一名男子，两人聊得比较投机，该男子称自己是个保险业务员，分手时双方互相留了电话号码。

　　过了几天，该男子找到他向他推荐保险业务。他看到对方携带了许多宣传资料并说得头头是道，且自己早已有办保险的想法，就选择了一个险种交了近千元的保险费，对方给他写了张收据，说回公司后才能办理正式发票，过两天立即给他送来，对保险业务所知甚少的他信以为真。

　　时间过去了半个多月，对方却一直没有再露面。他感觉事情不妙，拨打对方电话才知道是空号，向其“工作”的保险公司询问，公司称没有此人，他这才明白自己上当了。

　　记者在采访中了解到，保险公司业务员在上门办理业务时必须持有“两证”——《资格证》和《展业证书》，而且业务员在收费时应先向客户开具加盖公章的收据，然后在公司换成正式发票后交给客户。李先生和师女士的经历提醒大家要增强防范意识，同时也反映出保险公司内部的问题：如何进一步加强对员工的监管，如何将业务规范等向客户宣传到位，以降低客户在办理保险过程中的意外风险。

　　其实，以上只是保险业乱象的“冰山一角”。中国保监会下发通知，自2009年3月15日起，保险公司不得通过银行储蓄柜台销售投连险，中国银监会亦发文要求银行进一步规范保险代理业务。遗憾的是，监管部门的规范不断，而事实上并非完全杜绝。假如您现在去银行，一定还能看见不少人在被忽悠买保险。

　　“上有政策，下有对策”让人很无奈，保险行业误导销售依旧屡禁不止。其中不乏深受保险之误的受害者，家住北京通州区的方女士告诉记者，以前只是经常听说一句话“肺都气炸了”，以为是人在很生气时一句形容词，可我想我是受过高等教育的人，是不可能被气成这样的。而就在最近真的被保险公司的人气炸了肺住进了医院。

　　事情是这样的，方女士于三年前的2006年10月31日购买了中国平安公司的一份万能险，是侄女老师的亲戚推销的，当时说每年交5000元可投保重大疾病、重大意外、养老三项。每年扣除300多的保费外保险公司用这笔钱去投资，前几年本金少，收益也少，处于亏损，随着时间推移，几年后本金越多收益就越多，可以持平，在后几年收益多了，就有赢利了。交满三年后随时都可以支取这笔钱，用后补进去就行了，不影响投保项目，20年后就可以全额取出。如果中途退保那就扣除每年300多元的保费，其余全额退还。那位保险业务员打比方说明：也许前5年内每年交5000元，扣除300多元保费后加收益小于5000元;第二个5年每年交5000元扣除保费300多元后加收益就等于5000元;十年后每年交5000元扣除保费300多元后加收益就大于5000元。方女士听后觉得还可以，十年后的事情不用太关心，但现在每年扣300多元买个心理上的平安还是可以的。于是当场方女士就把省吃俭用攒下的钱买了保险，因为是熟人就没有看合同条款签字认可了。

　　三年后的2009年2月27日，方女士因有事要用钱，想起当时保险业务员的承诺，于是打电话去保险公司。可联系后才得知，方女士买的那份保险和当时保险人员说的出入太大了，三年交的保费一共15000元，只能支取8000元，有7000元已被保险公司扣出了所谓“初始费用”，并让她看合同条款去。回家后，方女士急忙研究了合同才发现受骗了，那时保险公司的业务员并没有说这份保险要扣“初始费用”的事。字也签了，钱也交了，已没有了后悔药。方女士顿时感到胸口一阵刺痛，接着就咳个不停，被送进医院抢救，确诊肺通了个洞，漏气了。经过治疗，命是保住了，可以后不注意还会复发，那就不知道后果会怎样了!出院后方女士找到保险公司协商，可那位卖保险的业务员早就在卖完保险给方女士后就辞职了，保险公司的答复是：“都三年了，当时说的话谁还记得，你已经签字了，怪你当时没看合同”。 方女士无言了，只能自认倒霉，都怪太相信“熟人”，打掉门牙只能往肚里吞了。

　　方女士本不想说这件事情，在记者的安慰下，她改变了主意。她表示要站出来提醒和她一样的老百姓：首先，保险的霸王条款要看清，不要不看合同条款就签字;其次，那些不是一般百姓能理解的条款还是请律师看看，那些条款保证可以把你头都绕晕了;再次，不要听保险公司业务员避重就轻的介绍，说的都几十年后好听的话;还有，不要相信卖保险所谓的熟人。防人之心不可无，而熟人最难妨;最后，买保险时一定要选择口碑好的保险公司，不要盲目购买。

　　方女士告诉记者，如果那个保险业务员当时跟方女士介绍的保险内容和合同上的一样，那方女士肯定不会买。原因是：首先，所谓的收益，那是要几十年后才看得见的东西，那时的物价和货币值已不是现在这个样了。比如十年前有一万元很了不起，一万元可以买很多东西，那现在呢?其次，所谓的把我们的钱拿去投资，保险公司不会无酬劳帮我们去投资，这就是借我的鸡去下保险公司的蛋，现在还鸡时还把翅膀折了。再次，所谓重大疾病、意外可拿赔偿，那都是比中大奖还难的事，何况现在国家政策好了，社会保障体系已逐步健全，这样的商业保险已基本无意义。最后，虽然拿着不菲的薪水，但我们毕竟是靠打工过日子的人，每年存的钱就刚够交保险。如果哪天失业了，那只能退保，扣除每年保费300多元买个心里平安，还能接受，可要扣营业费用第一年60%、第二年40%以此类推，有谁会接受?还有很多条款是方女士不想说的了，那都是在绕我们这些老百姓。

　　方女士再次提醒读者：要买保险，三思而后行，不要盲目购买!买了保险的赶快回去看看你们的合同条款，到事发时有问题就来不及了。不想你们的结局和我一样!

　　保单吃亏记 新华人寿代理人私自更改保单

　　有时花了大价钱却不一定能买到好东西。保险也一样，缴了大笔的金额，却得不到应有的保障。这究竟是怎么一回事呢?