随着2007年的来临，我们在加入WTO时对外承诺的金融服务业的开放时间表将按照原来计划进行，当国家银监局、人民银行制订出外资银行经营国内人民币业务的实施细则后，外资银行将脱掉最后一条绳索，尽管门槛不低，但外资银行那财大气粗、虎视眈眈的狰狞嘴脸终于露出来了!

　　国内银行业体制及布局的相关改革已经进行了八年时间，虽然金融改革比较仓促，机制内外的运营环境还没有完全市场化，但毕竟丑媳妇迟早要见家婆，公司治理必然摆在首要位置，几大原国有商业银行和其他的股份制银行急不可待地申请在国内、香港两地纷纷上市，这一现象反映出国家最高管理层的用心良苦。银行上市不等于圈钱，上市主要在于强身壮骨，让国有控股的商业银行能在市场竞争中健康持续发展才是重中之重。

　　同时，在这几年的时间内，外资银行等跨国金融集团则纷纷尝试在国内经营各种政策允许的银行金融业务。尽管今年以前基本上只能做各种外汇业务，或只能与国内相关金融机构合资合作部分业务，只要保持微亏就算赢，外资银行本土化的进程虽然缓慢，但步步为营，稳打稳扎。这其中的一些佼佼者如美国花旗银行集团、汇丰银行集团、渣打银行集团、香港恒生银行、东亚银行、美国高盛投资银行集团等等在国内主要城市的金融市场已经逐渐站稳脚跟。

　　比较最近国内的中外资银行在本地的经营特点和存在的经营问题可以略知今后双方激战的市场和产品领域在何方。

　　中资银行方面，中国建设银行、中国银行和中国工商银行已完成股改实现上市运营，现正重组银行内部各级的管理架构和调整主要的作业流程，网点布局大局已定，局部微调不断，电脑系统基本实现了全国范围内的大集中，而应用系统仍然在进行调整和各种创新。可惜各家中资银行的市场策略基本雷同，各种服务产品的设计严重同质化，甚至根本就没有产品推出，例如国内结算的产品;管理人员的管理素质和培训远没有到位，这些都充分体现了国有企业固有的“窝里斗”公司政治和官本位的管理文化;对外资银行的市场行为和策略研究不足，应对的方法不多。

　　外资银行方面，经过多年的国内金融市场适应和准备，也有部分外资银行因为本土化失败而退出了中国市场，但留下来的基本是转型为本土化的商业银行，他们在资金、技术、人才等方面均实力雄厚，后备干部储备充足，沿海大城市布局的市场策略明显，产品的创新能力强，综合经营灵活多样，与国内的跨国集团的财务关系密切，具有强大的电脑支持系统和系统的管理能力超前。外资银行不足之处是国内营业网点严重不足，包括主干城市的营业网络和次要城市的营业网络远没完成，人民币资金来源仍然贫乏，精通海内外的银行业务流程的人才十分欠缺，对国内客户的商业诚信状况了解不深等等。

　　因而，我们通过深入分析可知，中外资银行共同面对的难题有：

　　一、 缺乏精通海内外银行业务创新能力的高级金融人才;

　　二、 国内客户的商业诚信环境和企业的三角债问题;

　　三、 银行核心系统和管理系统对银行业务开拓的支持程度。不过其中外资银行系统遇到的主要是在国内因为金融政策或监管原因造成的水土不服的问题，而中资银行却主要是由于系统升级或系统运营效率不高等技术颈瓶问题居多。

　　四、 在国内的金融监管环境下如何创新各种银行服务产品，以开拓市场等问题。

　　中外资银行现存发展问题的主要差异点有：

　　一、 网点的布局和业务的延伸拓展

　　大型中资银行在上市前后正重新布局，业务流程和管理架构也在做相应的调整变化;中型的股份制银行则注重业务和营业网点版图的扩张，新设与并购齐头并进;小型的城市或农村商业银行则急于清理不良资产，进行公司治理结构的整合。外资银行主要忙于区域营业网点的新设组建，重点推进，对本地人才、银行业务、操作体系和系统以及品牌产品方案等进行重点的储备和筹划，寻找合适的时机一炮打响!

　　二、 市场的细分和产品的创新设计能力

　　中资银行基本缺乏对金融服务市场和产品的研究，具体实战方案少，产品品牌的培育和宣传不到位，在许多金融服务领域留下空挡，国民对很多中资银行金融产品的了解还十分陌生;现在中资银行的产品拓展重点主要在个人理财方向。外资银行由于今年以前人民银行、银监局对人民币业务的监管限制，只能局限在外汇业务方面进行精耕细作，这两年人民币的持续升值对他们外汇业务的拓展影响颇大;但外资的特长就在于对市场的细分和品牌产品的设计创新。

　　三、 对中间业务收入的争夺

　　这是外资银行的传统强项，中资银行正在奋起直追，可是国内业务大部分免费的传统将成为中资银行中间业务收入提高的最大阻力。