恶意透支信用卡30多万元后自首

　　开公司缺少资金，这对夫妻用自己、朋友、亲戚甚至应聘者的身份证复印件办39张卡套现

　　提醒：保管好个人资料，如必须提供身份证要注明用途并签上自己的名字

　　“福润道餐饮有限公司(以下简称‘福润道’)开业，注册资金200万……”可谁也没想到，公司董事长夫妇开公司的钱，竟是用信用卡透支而来的。警方调查得知，这对夫妇以招聘为名，大肆搜集员工、亲友乃至应聘者的身份证复印材料，到10多家银行申办了39张信用卡，恶意透支和套现30多万元，用于公司注册和运营。

　　昨天，雨花区法院开庭审理此案。

　　昨天上午9点，雨花区法院刑事审判庭开庭。被告人的家属坐在旁听席上，有些坐立不安，紧紧盯住侧门。

　　“带被告人。”法官敲响法槌。

　　一男一女两名被告出现在侧门。两被告男的姓王，女的姓张，系夫妻，都是40岁左右，长沙人，涉嫌信用卡诈骗罪。

　　王某说，2007年4月自己在保险公司工作期间，就办理了一张信用卡，了解到其使用方法。同时，夫妻俩开始筹划成立经营早餐的福润道公司。由于资金短缺，王某想到了办理信用卡套现的方式筹集资金。

　　“这期间，我们夫妻俩用自己的身份证办了13张卡。”法庭上，王很镇定。他说，但是自己办理的这些卡的透支款远不够办公司的资金，于是，2007年5月左右，他以帮好友做保险业务为名，拿到了几个好友的身份证复印件，又私刻公章等，用好友的名义向银行申请了11张信用卡，且成功申领。

　　就这样，2007年7月，王某又以招工的名义，取得了被害人罗某、曹某和吴某的身份证复印件，随后伪造了3份假的工资证明和名片，向交通银行申请了3张信用卡，3张卡的透支额度为2万元。

　　拿着用朋友以及罗某、曹某和吴某身份证复印件办理的14张信用卡，王某透支了约10万元。

　　办39张卡透支套现30多万

　　不久，王某夫妇的公司注册了，注册资金200万元，公司于2008年1月开始营业，张某是法人代表，王某是总经理。

　　不料，公司营业没多久就遇上特大雪灾，因销售太差，早餐公司被迫停业。

　　“为了营业，我们找我姐姐借了20万元。”被告人张某说，开支、还款，钱还是不够，被逼无奈下，他们利用亲人关系，又私下复印了姐姐、姐夫的身份证等证件，向8家银行申请了12张信用卡。

　　“12张信用卡的透支额度是12.2万元。”王说，透支的这些钱，全部用于公司的日常经营和维护前面的信用卡。

　　据了解，王某夫妇共办39张信用卡，透支总计达30多万元。至于30多万元的去向，王某交代：“公司亏损了60多万元，另外支付给了中介维护信用卡费约10万元

　　无力偿还欠款后自首

　　信用卡上的钱是怎么透支出来的?

　　从王某的供述中得知，银行办理的信用卡都是限额度消费和取现的，取现额度一般是消费额度的一半(如一张信用卡的消费额度是1万元，则取现额度为5000元)，但通过中介公司，就能按信用卡的消费额度来取现。

　　王说，为了将39张信用卡按消费额度套现，他分别通过3家中介公司将30多万元透支款全部取出，中介公司从中收取透支款1.5%至2%的手续费。

　　“信用卡的透支时间是一个月，如果一个月不还，银行就会来催收，所以只有通过中介公司才能拆借还款再去透支，每月循环还一次。”王说，每月他必须向中介公司支付1.5%至2%的手续费。

　　在法庭上，王某夫妇对检方指控的犯罪事实均无异议。此外，两人都说十分后悔，说当时只是想通过信用卡透支办公司，再通过办公司来偿还银行透支，没想到公司严重亏损，导致无法向银行偿还透支款。

　　王说，他们已还了20多万元，目前还欠30多万元。无力偿还之下，两人前往公安机关投案自首。

　　经过几个小时审理，法官宣布择日宣判。

　　[提醒]别随意透露自己的身份信息

　　法官介绍，像王某这样恶意透支银行信用卡的行为，不仅给很多受害人带来诸多麻烦，还严重干扰了银行的正常工作秩序，此外最主要的是造成了银行资产的流失。据了解，各基层法院受理的此类信用卡纠纷案已有多起。

　　“信用卡办理对办卡人的收入等各种条件有严格要求，发卡银行负有审查义务，但在实际情况中，审查往往流于形式。”一位法官分析信用卡纠纷案原因时说。而除了部分银行在办卡审核监管方面存在问题，信用卡能够在社会上轻易套现，也为信用卡犯罪的频繁发生“推波助澜”。近几年来，一些炒股者、生意人由于资金短缺，向银行贷款又贷不到，便将目光转向了信用卡套现，而非法的套现机构也应运而生。

　　为此，广大市民在工作、生活中要提高警惕，保管好个人资料，如对方需要你提供身份证或其他证件复印件，一定要注明用途并签上自己的名字，以防他人冒用，如需签订合同、合约之类的文本，一定要看清内容再签名，一旦发现可疑情况，及时与公安机关联系，避免不必要的损失。

　　[现象]“黑中介”循环套现风险重重

　　“信用卡套现大多带有诈骗性质，一些中介公司专办理这种业务。”律师介绍，社会上出现的声称“代办无抵押、无担保贷款”的“黑中介”，通常通过手机短信、互联网等投放广告，诱骗消费者上门，赚取手续费。

　　业内人士分析，这类“黑中介”实际是借用消费者的身份同时向多家银行申请多张信用卡，然后刷卡套现，循环透支。这种行为使消费者面临多重风险：一是持卡人个人资料如被“黑中介”出售给他人从事非法活动，或私自用于申请其他信用卡贷款，持卡人将面临法律责任、债务催收、声誉风险等诸多问题;二是如持卡人参与伪造申请资料，合谋骗领信用卡或进行恶意透支，形成的不良记录不仅会严重影响其未来的经济生活，甚至可能被以诈骗罪追究刑事责任。