知识产权质押融资一直是中小型科技企业所期盼的。随着知识产权质押融资制度的日益完善，中小企业“知本”变“资本”的神话正在成为现实。

　　近日，从首批实施国家知识产权强区工程之一的上海市闵行区传来好消息，上海市闵行区4家中小型科技企业，以5件专利、7项软件著作权为质押，获得了浦发银行闵行支行的800万元真金白银，为这4家企业解了燃眉之急。

　　此次在上海市闵行区首次实现了无担保、无实物抵押、风险共担的贷款方式。据介绍，这种质押贷款方式，是上海市闵行区根据《关于上海市促进知识产权质押融资工作实施意见》推行的，它帮助企业拓宽了融资渠道，缓解了企业融资困难等问题。其融资过程采用完全市场化评估、担保、贷款机制，政府除了为企业、银行、评估机构之间牵线搭桥以外，也通过政策奖励的方式，如闵行区拟定的《闵行区知识产权质押融资试点工作实施意见》等，引导这一新机制的启动。

　　在这种新的质押融资方式下，政府信用成为了隐形质押物，政府担保资金成为推动知识产权质押融资的关键砝码。针对该情况，有关部门也在积极制定新的知识产权融资方案，将对知识产权质押融资提供一系列的评估、质押物流转办法，并制定风险承担方案，以拓展中小企业融资砝码，进而减轻政府信用担保的潜在风险。这种创新的模式无疑为知识产权质押融资走出了一条新路。

特点：融资方式面目一新

　　“无担保、无实物抵押、风险共担是这次贷款的特点。”参与此次融资工作的上海市闵行区知识产权局相关负责人向中国知识产权报记者表示，这是与以往知识产权质押融资最大的不同。在贷款申办过程中，贷款风险由负责推荐的主管部门、评估机构、银行共同承担。知识产权质押融资的管理和风险控制工作都做得非常严密，这些基础工作提高了银行对企业发放贷款的信心。

　　据浦发银行闵行支行有关人士介绍，知识产权质押贷款中最关键的就是知识产权的评估工作。由于目前没有统一的评估标准，到底采用何种评估方式、选择哪家评估机构进行评估、评估价值双方是否都能认可，都是需要解决的问题。该银行有关人士在走访了知识产权管理部门，听取了专家的意见，接洽了多家知名的资产评估公司，了解了资产评估市场的情况后，决定挑选评估机构对专利权进行评估。经过科学评估，银行和企业同时拿到了知识产权的资产评估报告。4家企业的12件知识产权评估价值共为3845万元。所有材料齐全后，该银行根据内部审批流程，最终决定接受企业主要产品中的核心专利权或著作权作为贷款的担保，批复了纯知识产权权质押贷款800万元。

　　记者在采访中了解到，在上海市闵行区，企业要申请知识产权质押贷款，首先要提出书面申请，填写《闵行区知识产权质押贷款推荐申请书》，其次要提交《企业法人代表声明》，书面申请材料包括企业工商、财税方面的材料和知识产权证明，之后由资产评估公司对拟质押的知识产权进行评估，出具评估报告；银行根据评估报告，征求相关单位和有关领域专家的意见，赴企业调查后出具审查意见和推荐意见。在知识产权质押登记生效、银行等融资服务机构放贷后，企业还要及时向有关部门进行备案。

　　此次贷款的申请与审核等准备工作花费了近半年的时间，融资过程采用完全市场化评估、担保、贷款机制。据上海市闵行区知识产权局相关负责人介绍，政府主管部门除了为企业、银行、评估机构之间牵线搭桥以外，也通过出台相关政策的方式，引导这一新机制的启动。

　　根据上海市闵行区实行的扶持奖励政策，质押融资企业的贷款可享受全额贴息，担保费、知识产权登记费能得到全额补贴。此外，知识产权价值评估费用也能获得相应补贴。发出贷款的银行可享受到最高达贷款额度2.5%的奖励，贷款担保公司最高能获得相当于贷款额度3.5%的奖励，知识产权评估机构则可享受相当于评估费25%的奖励。

　　不难发现，在这一过程中，政府信用成为隐形质押物，政府补贴费用成为推动知识产权质押融资的关键砝码。据悉，目前上海市正在制定新的知识产权融资方案，将对知识产权质押融资提供一系列的评估、质押物流转办法，并制定风险承担方案等细节内容。如果这些政策能得以出台实施，有望大大拓展中小企业融资砝码，减轻政府信用担保的潜在风险，使得知识产权质押贷款这一新兴融资市场更趋市场化和高效。

　　动力：政府助力质押融资展开

　　近年来，为推动知识产权质押融资工作取得新突破，各级政府部门都制定、出台了许多政策。

　　“要在前期探索实践的基础上，加快推进知识产权质押融资试点，争取更大的突破。”上海市知识产权局局长吕国强表示。

　　2009年8月，上海市知识产权局等7部门联合推出《关于上海市促进知识产权质押融资工作的实施意见》，明确要求进一步加强知识产权工作，帮助企业拓宽融资渠道，缓解企业融资困难。在该意见推进会议上，浦东区、杨浦区、徐汇区、闵行区被列为上海市知识产权质押融资试点区。为做好试点工作，闵行区拟定了《闵行区知识产权质押融资试点工作实施意见》和《闵行区知识产权质押融资管理（暂行）办法》，并推出了一系列的扶持奖励政策。这些政策包括给予质押融资企业贷款全额贴息、担保费、登记费全额补贴以及评估费50%补贴的大力度扶持政策，鼓励拥有自主知识产权的中小型科技企业通过知识产权质押融资取得银行贷款，降低融资成本和风险；通过奖励等优惠政策，调动知识产权质押融资服务机构的积极性。闵行区有关部门专门成立了知识产权质押融资服务窗口和网上平台，建立拟质押融资企业库，加强政策指导和服务，积极协调评估机构、银行、担保公司等与企业进行对接。

　　统计显示，截至2009年年底，中小企业在国家知识产权局登记的专利质押合同金额高达160亿元，与2007年相比增长接近一倍。在开展知识产权质押贷款较早的北京市，知识产权质押贷款至今没有形成一笔不良贷款。曾代理知识产权质押贷款的北京经纬律师事务所合伙人郭峰律师表示，这标志着知识产权在银行质押贷款是完全可行的，其风险是可控的。

　　“事实上，中小企业的三大动产都是有担保价值的：应收账款、存货和知识产权。”中国人民银行研究局副研究员邱海洋指出，知识产权尤为重要，银行界应当针对知识产权研究推出更多的信贷业务。连成资产评估有限公司总经理刘伍堂也认为，知识产权质押融资已经开始成为银行新的业务增长点，将成为银行在中小企业信贷业务中的竞争焦点。

　　效果：质押融资为企业增添活力

　　“专利质押提供的200万元资金，为我们解了燃眉之急。”此次签约获得贷款的4家企业之一、上海和鹰机电科技有限公司业务经理刘先生对中国知识产权报记者表示。同时，其余３家获得200万元贷款的上海日之升新技术发展有限公司、上海普适导航技术有限公司、上海建中医疗器械包装有限公司有关负责人向记者表达的共同感受是，中小型科技企业是以自主创新求得生存的，但是资金不足是“与生俱来”的一个问题。以往，这个问题制约着企业的创新和发展，而如今，以知识产权质押获得资金，使这一难题迎刃而解，无疑为企业的创新增添了“燃料”和动力。

　　获得此次知识产权质押贷款的均为上海市知识产权示范或试点企业。上海和鹰机电科技有限公司以研发服装自动裁剪及相关设备见长，至今，公司拥有中国专利29件，软件著作权4项。上海日之升新技术发展有限公司是目前国内苯乙烯类树脂牌号最全的生产商之一，目前已提交的发明专利申请超过80件。上海普适导航技术有限公司是国内领先的研发导航定位产品企业之一，其此次质押的6项软件著作权经资产评估公司评定价值为1015万元人民币。上海建中医疗器械包装有限公司产品投放国际市场，其2件实用新型专利经资产评估公司评定价值为500万元。

　　在上海市闵行区，像上述4家这样的中小型科技创新企业有2400余家，2009年闵行区的专利申请超过1.3万件，占上海市当年专利申请总量的近1/3。目前，上海市中小企业实现年营业收入占全市法人企业营业收入总额近60%，而且已成技术创新主力军，上海市超过65%的发明专利、超过80%的新产品都来自中小企业。因此，上海市有关领导指出，要充分认识知识产权质押融资工作的重要性和必要性，做好知识产权质押融资工作是实施国家及上海知识产权战略纲要，推进知识产权运用的重要举措；是扶持中小企业发展，推动上海经济结构调整和优化的重要保证；是对上海建设国际金融中心的有力支持，也是对上海世博会的支持。

　　编辑点评

　　知识产权质押融资并不是新生事物，但是“无担保、无实物抵押、风险共担”的特点却让人眼前一亮。上海是国内较早尝试知识产权质押贷款的城市之一。虽然知识产权质押融资发展潜力巨大，但是由于与不动产相比，知识产权作为无形资产存在评估难、不稳定性突出等特点，银行业对此业务非常谨慎。不少银行为减少风险，往往以“担保＋实物抵押+知识产权”的方式发放贷款。这给中小企业，尤其是初创型中小企业融资带来很大困难。

　　而此次知识产权质押贷款能够首先实现“无担保、无实物抵押”，完全凭借知识产权本身的价值贷款，主要得力于上海有关政府部门的引导和介入。一系列扶持与奖励政策的出台，在某种程度上分担了银行的风险，提高了银行对企业的信心，推动中小企业知识产权融资工作大大前进了一步。这是在政府部门的引导和帮助下，企业与银行市场化运作的典范。相信有上海的示范作用，知识产权融资工作将会实现新的突破，真正为科技型中小企业的发展带来福音。（知识产权报　记者　赵建国）

  来源：中国知识产权报