无法证明病史与死亡有关

张先生为妻子阿芳(化名)购买一份重大疾病保险，哪曾想四年后病逝要求赔付时，中英人寿保险有限公司山东分公司(下称“保险公司”)竟派人赶赴阿芳老家，查找到一份乡卫生院就诊病例记录，并以“没有如实交代病史”为由拒赔。 　　近日，山东省济南市历下区人民法院经过审理，一审判决认定保险公司拒赔没有实事依据、拒赔理由不能成立。
　　缘起：一张稀里糊涂的保单
　　据了解，2006年11月，陈先生在保险业务员的极力推荐下，为妻子阿芳在济南某保险公司购买了一份女性重大疾病保险，保险金额10万元，缴费期限为20年，保险期间为85岁，年缴保费4410元(含医疗保险费每年240元)。
　　在签订保险合同过程中，复杂的保险合同条款长达数页，其内容充满专业术语，约定了各种权利义务，这一切对于并非专业人士的陈先生来说犹如“天书”。于是，在向业务员大体了解了该项保险产品后，陈先生签下了保险合同，约定投保人为阿芳，受益人为陈先生自己。
　　在保险合同的最后几页中，有一份需要投保人选填的调查内容，主要为了调查被保险人有无既往病史和保险合同所特殊约定的情况。“当时业务员匆匆的给我们看了一眼，就自己代笔往上面打了勾，帮我们投了保。”陈先生说，“就是业务员匆匆代笔填写的这几项内容，为这起官司埋下的伏笔。”
　　拒赔：“没有如实交代病史”
　　保险合同签订后，陈先生按期缴纳了4个年度保费，共计17640元。2010年9月，阿芳突发疾病死亡。陈先生处理完妻子的后事，按照合同约定向保险公司要求理赔。
　　然而保险公司经过调查向陈先生发出的《理赔结论通知书》却称：“通过公司调查，被保险人阿芳在投保前已有脑血栓、高血压等病史，投保人在投保时未告知上述病情。根据保险法第16条和保险合同的有关约定，公司决定解除保险合同，不退还已缴纳保险费，本次理赔不予赔付。”
　　保险公司做出的拒赔理由中，最重要的一份证据是阿芳曾在乡卫生院就诊的一份病历，记录显示阿芳于7年前先后发生3次脑血栓，高血压病史在记录中记录不详。在与保险公司多次协商未果后，陈先生一怒将保险公司告到法院，要求被告赔付保险金，承担诉讼费。
　　历下区法院对此案审理后认定，这份保险合同合法有效，判令保险公司支付赔偿金10万元，同时承担本案2300元的案件受理费。
　　■法官说法
　　拒赔没有事实依据
　　“双方签订保险合同是真实的意思表示，陈先生缴纳了保险费、保险公司出具了保险单，双方的保险合同关系无疑是生效的，这一点确认无疑。”本案的主审法官田丰介绍说，庭审期间陈先生称自己投保时保险公司没做病史调查，也没有要求对阿芳进行体检，就同意投保，而当阿芳因病身亡后，保险公司却派专门人员调查取证，而且仅凭其老家乡卫生院的一份病史记录拒赔，显然理由不足，没有事实依据。
　　法院也认为，即使阿芳7年前曾经患有脑血栓，但保险公司并不能举证证明阿芳的死亡与脑血栓有直接、必然联系。据此，法院对此案作出了如上判决。
　　通过审理本案，主审法官田丰也借此提醒广大市民，为避免今后发生不必要的纠纷，在办理保险过程中，一定要详细了解保险合同后再投保，事前多咨询、多了解，千万不要盲目投保，更不能全凭保险业务人员的推荐，随意投保，在签订合同前，需要仔细阅读保险合同各项条款，详细了解其约定。