被保险人无责任保险公司也得赔

发布日期：2008-06-25 文章来源：互联网

【案情】
       1996年7月，甲车(中巴)向A保险公司投保车损险和第三者责任险，保险期限为1996年7月4日-1997年7月3日。1997年4月4日，甲车在正常行驶中被对向超速抢占车道的外地乙车(已在所在地B保险公司投保第三者责任险)拉掉车顶，造成7人当场死亡、2人重伤、8人轻伤的惨剧。经交警部门查勘现场，认定乙车负事故的全部责任，甲车无责任。在处理事故过程中，交警部门了解到乙车系个体所有，车主无力承担本次事故的巨额经济责任，而乙车在B公司投保的第三者责任险最高赔偿限额只有20万元。
       事故发生后，A保险公司也派人到现场查勘，了解到甲车无责任后，认为甲车的所有损失都应由乙车负责，自己不必介入此案。而B保险公司根据事故的伤亡损失情况，推断此次事故经济赔偿责任肯定超过20万元，也就懒得到出险地查勘定损。
       因此，甲车修理价格3万多元的确定未经过两家保险公司。甲车鉴于乙车无力赔偿损失，曾多次恳求A保险公司承担其车辆损失3万多元，但都被拒绝。
       A保险公司的理由是：甲车没有责任，作为承保公司就不能赔偿。甲车索赔无望，把A保险公司推上了被告席。
【分析】
       笔者认为：实际上甲车和A公司的做法都是不太合适的。中国人民银行《机动车辆保险条款》第19条规定：“保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，被保险人应当向第三方索赔。如果第三方不予支付，被保险人应提起诉讼。在被保险人提起诉讼后，保险人根据被保险人提出的书面赔偿请求，应按照保险合同予以赔偿，但被保险人必须将向第三方追偿的权利转让给保险人，并协助保险人向第三方追偿。由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错，致使保险人不能行使代位追偿权利的，保险人不承担赔偿责任或相应扣减保险赔偿金。”我国《保险法》第44、45条对代位求偿也作了具体的规定。
       因此，A保险公司应寻求和甲车方庭外调解，在甲车方向乙车方提起民事诉讼手，根据上述第19条赔偿甲车车损的80%，然后和甲车方共同向乙车方追偿。

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