电话挂失存款被冒领赔偿损失纠纷案

    ［案情］?

    原告：周某?

    被告：某县工商银行?

    周某于1989年7月在县工商银行所属金融服务所存入活期存款10000元。1990年3月5日上 午，周某持存折取出4000元，尚余6000元，当日下午，周某发现存折丢失，因家距金融服务所较远，立即用电话向金融服务所声明挂失。金融服务所工作人员王某接挂失电话后，经查，周某帐户内的存款分文未动。因周某家距金融服务所较远，周某与王某约定，第二天周某到金融服务所来办理书面手续，王某保证不会叫人冒支。之后，王某没有按照银行的有关规定，为周某办理挂失手续，也未向所内其他人员交代此事。3月6日下午，周某到金融服务所办理正式挂失手续时，得知存折内的6000元存款已被他人冒领。周某 催付存款不着，遂诉至法院，要求被告赔偿由此造成的经济损失。法院认为，公民的合法收入包括储蓄，受国家法律保护，禁止任何组织和个人侵害。被告工作人员王某在接到周某的电话挂失后，违反银行规章，既未在帐页摘要栏内用红字注明“口头挂失”字样，专夹保管，第二天又未向其他工作人员交代上述情况而擅离工作岗位，致使周某的挂失存款被他人冒领，被告对此应负法律责任。

    ［办案要求］?

    这是一起存款挂失纠纷案，争议的焦点主要是电话挂失的效力如何认定。根据《中国人民银行储蓄所管理暂行办法》第53条，《中国工商银行会计出纳核算制度》第54条的规定，储户丢失存折，“如储户当时因特殊情况，只能口头或函电挂失时，必须查实确有存款后，在帐页搞要栏内红字注明‘×年×月×日口头或函电挂失’字样，并专夹保管，同时通知申请人当日或次日前来办理正式挂失手续，逾期自行作废。”本案周某发现存折丢失后，立即用电话挂失，且当时存款确未被他人冒领，约定第二天办理正式挂失手续，符合上述规定。而被告工作人员玩忽职守，致使原告的合法权益受到侵害，责任在于被告。根据《民法通则》第106条第1款的规定，被告工作人员由于过错不履行义务，造成他人财产损失的，应当由被告承担赔偿损失的民事责任。关于存款挂失，还需注意的是，1992年12月11日国务院发布的《储蓄管理条例》以及中国人民银行《关于执行（储蓄管理条例）的若干规定》有明确规定，即储户存单（折）分为记名式和不记名式，记名式的存单（折）可以挂失，不记名式的不可以挂失。储户的存单（折）如有遗失，必须立即持本人身份证明，并提供姓名、存款时间、种类、金额、帐号及住址等有关情况，书面声明挂失止付。在特殊情况下，储户可以用电话、电传、信函 形式申请挂失，但必须在挂失5天内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。若存款在挂失前或挂失失效后已被他人支取，储蓄机构不负赔偿责任。