法院拟就异地揽保管理漏洞发司法建议函

　　一起致人伤残的车祸，一笔本应正常理赔的赔款，却在承保的人保财险长春市西安大路支公司卡壳，伤者不得不诉诸法律。保险公司败诉后，工作人员称无钱赔付，最终法院进行强制执行。4月18日，法院通知伤者的律师，保险公司的赔款已经到账，下星期就可交给伤者。

　　这起拒赔事件暴露出外地保险公司来京低价揽保背后的管理混乱。朝阳法院表示，将就此问题向有关部门发出司法建议函。

　　车祸致残花费7万元

　　丁丽霞，28岁，曾在北京打工5年。2008年春节前，她回到了山西省万荣县的老家，因为此前在北京遭遇的一起车祸让她成了7级伤残，劳动能力受限。如今的她不能久坐，一旦坐四五个小时，她的小腿就会浮肿，这是那起车祸带给的后遗症。

　　结束丁丽霞打工生涯的车祸发生在2006年12月1日。丁丽霞的丈夫王春强回忆，当天早上6点多，丁丽霞和往常一样骑上自行车，离开天通西苑东小口中滩村的住处，前往北苑一所职业学校。3个多月前，她在该校找到一份保洁员的工作，月薪800元。

　　6点50分，在朝阳区北苑路洼里信用社路口，一辆由西向东行驶的福田大货车撞倒了丁丽霞。她很快被送往附近的航空工业中心医院救治。医院的诊断证明显示，丁丽霞当时的伤情是失血性休克、骨盆骨折、直肠损伤、神经根损伤等9项，需住院治疗。

　　对此事故，朝阳警方认定，大货车司机负全责，丁丽霞无责。

　　货车车主为龚新龙，他于2006年2月21日购买了这辆福田大货车。出事当天，龚新龙到医院探望丁丽霞，并垫付了几千元住院费。

　　龚新龙说，这辆价值23万元的福田大货车投了车辆损失、第三者责任等保险，其中第三者责任险的保额为20万元，这可以负担丁丽霞的医疗费用。保险承保人为中国人保财险吉林省分公司长春市西安大路支公司（以下简称长春公司）。

　　2006年12月上旬，代弟媳丁丽霞处理赔偿事宜的王志刚找到了长春公司北京办事处，在确认龚新龙的货车投保后，王志刚放心了一些。

　　2007年4月11日，在住院130天后，丁丽霞离开航空工业中心医院。她的医药费等累计为7万多元，其中龚新龙支付了1.8万元，其余的费用都是丁丽霞家人东挪西借凑的。王志刚回忆，当时，龚新龙说经济能力也有限，而且车投了保险，可以找保险公司理赔。

　　赔偿先得进行伤残鉴定，2007年5月8日，朝阳交通支队亚运村队将丁丽霞的治疗材料，提交给北京市交管局交通事故鉴定中心。28天后，鉴定结论出台，丁丽霞被确定为7级伤残。

　　理赔遭遇障碍

　　根据伤残鉴定结论，王志刚托保险业的朋友计算赔偿额度，朋友告诉他赔款应该在22万元左右。

    2007年6月，王志刚多次找交警部门协调，但龚新龙本人无力拿出20万元左右的赔款，交警部门无法出具划款证明，让龚新龙自行去找保险公司理赔。这样，王志刚只好和龚新龙一起去保险公司办理理赔。

　　王志刚曾开过车，在北京一家保险公司投保。在他的印象里，出事后，他和对方直接去保险公司定损点，办理定损和理赔，当时就能拿到保险公司出具的理赔文件。如果事故严重点，保险公司还会马上到现场勘验。

　　不过，王志刚为弟媳办理理赔却和以前的遭遇不同。2007年7月的一天，龚新龙驾车将车祸中撞坏的自行车拉到京顺路孙河附近，长春公司北京办事处的工作人员在路边给自行车拍照留证，作为理赔材料之一。此时距离车祸发生已经8个多月了，而龚新龙在事故当天已经按保单上的联系方式报了案。

　　王志刚说，当时，他向保险公司的人咨询理赔金额，对方答复说这种情况也就赔七八万元。这个数目和自己打听到的22万元相去甚远，王志刚开始对长春公司产生了不信任感。

　　几天后，龚新龙和王志刚一起来到小红门附近，这里有长春公司北京办事处的一个办公地点。王志刚说，当时保险公司的人不跟他谈，只跟龚新龙谈，最后要他交出所有治疗、鉴定的材料原件，以办理理赔。

　　王志刚没答应这个要求，他了解到，这个北京办事处只办理投保，不办理理赔，理赔必须将材料提交给长春公司审核之后，才能将赔款返回来，至于何时能拿到赔款没有确切时间。他还了解到，龚新龙的车在2006年4月底发生过一起车祸，当时定损金额为8000多元，但北京办事处目前只向龚新龙兑现了7000元赔偿。龚新龙证实了这一说法。

　　“如果拿走我的材料，最起码要给我保险公司盖章的理赔文件呀。”王志刚说，什么证明都不出具，就把材料交到长春审核，将来有问题没法办。他最终拒绝了这种理赔方式。

　　伤者胜诉未得赔款

    龚新龙拿不出20万元，外地的保险公司理赔复杂，王志刚没了办法。最后，龚新龙建议王志刚起诉。起初1万多元的律师费让王志刚有些含糊，不过他最终还是无奈地选择了请律师起诉。

　　2007年9月，以丁丽霞的名义，王志刚一纸诉状将龚新龙和长春公司告上朝阳法院。负责此案的律师汪家聪说，案情十分简单，事实也比较清楚，余下的问题只有保险公司赔多少、赔款的时间。当时，根据有关法规，他们在诉状中要求被告支付赔偿金共计204631.17元。

　　2007年11月，此案开庭审理，对案件事实双方并无太大争议。第二次开庭时，法官建议双方庭外和解，当事人均表示同意。同年11月13日，朝阳法院做出民事调解，龚新龙赔偿1.8万元，长春公司赔偿17万元，赔款须在2007年12月31日前到位。

　　有了法院出具的司法文书，王志刚放心了。2007年12月下旬，当弟弟王春强向他表示赔偿款还没到账的担忧时，王志刚还安慰弟弟，让他放心。

　　2008年1月1日 ，赔偿款并未到账。律师汪家聪联系长春公司，但对方称还要进行最终审核。

　　据中国人保财险吉林省分公司的一名人士透露，2007年年底，长春公司高层出现人事调动，造成一些工作遗漏。这应该是当时未在规定时间支付赔偿的真正原因。

　　不过，王志刚并不知道这些变化，他只知道钱还没有到账。他很着急。王志刚找律师，汪家聪又多次联系长春公司，得到的最终回复是，赔偿款还在审核，现在无法给予赔偿。

　　法院强制执行讨赔款

　　2008年1月28日，汪家聪向朝阳法院申请了强制执行。3月，经朝阳法院传唤，长春公司委派律师到庭。该律师称，公司尚需办理一系列理赔手续方可赔偿，最早也要在2008年4月底赔付。

4月2日，朝阳法院执行法官到长春公司北京办事处核实情况，工作人员声称公司现在没钱给付，拒绝履行。7天后，执行法官查封了长春公司北京办事处位于朝阳区小红门天马汽车城内的办公室，并将搜查到的5800元中的5000元查扣。

　　当时，北京办事处一名自称定损员的赵某说，公司在北京没有银行账户，没有账目，也没有保险清单，保费以及理赔费用均由位于长春的总部直接收付。

　　4月18日，汪家聪接到法院的通知，长春公司已经将17万元赔偿款汇出，打入了法院账户，下星期伤者家属就能拿到这笔钱。汪家聪将消息告诉了王志刚，王志刚这才松了一口气。

　　低保费背后的管理漏洞

　　中国人保财险吉林省分公司的一名人士透露，北京办事处最初只服务一个建筑公司。这家长春的建筑公司是长春公司的客户。几年前，该公司承担了几项北京的大工程，有一些大货车进京工作，于是保险公司派员过来服务，后来他们开始接这家建筑公司以外的业务。

　　对于丁丽霞案反映出的问题，朝阳法院表示，中国人民财产保险股份有限公司长春市西安大路支公司系登记设立于吉林省长春市的保险公司分支机构，其为跨行政区划于北京招揽保险业务，该办事机构不具备现金储备等理赔必要能力，无直接审批理赔权限，在理赔中增加了当事人的审批环节和时间成本，而中国人民财产保险股份有限公司对其长春市西安大路支公司的上述情况则缺乏有效监管。

　　在北京，长春公司并非唯一承揽保单的外地保险公司。据了解，北京机动车保有量约350万辆，且多数是小轿车，此类车辆保险的利润丰厚。对于事故率高、赔付金额较高的大货，北京的保险公司并不感冒，保费也相对较高，这为很多外地保险公司提供了一定市场。

　　多次代理保险案件的律师汪家聪说，这类外地保险公司北京办事处，最大的问题在于管理混乱，理赔程序增多，时间拉长，理赔金额还没有保障。丁丽霞的案子不是汪家聪代理的第一起外地保险公司在京揽业务引发的纠纷，却是理赔过程最曲折的一起。

    保险公司赔款终于到位的消息也让龚新龙了了一桩心事，漫长的理赔终于接近尾声了。不过，费劲的理赔并没有让龚新龙放弃外地保险公司，今年，龚新龙投保的是一家陕西的保险公司。

　　“我那车，外地保险公司的保费比北京的要低五六千块钱，别人我不知道，但对我这样的个体户来说，这不是小数目。”龚新龙说，“我对保险的要求不高，只要出事以后有人管就行了。”

　　面对“理赔便捷保费高”和“理赔麻烦保费低”这两种情况，龚新龙选择了后者。不过，朝阳法院的法官建议，“公众在购买保险时最好选择有实力的、理赔有保障的保险公司。”朝阳法院还对新闻界表示，“法院将在适当时候向相关部门发送司法建议，促进保险公司异地承揽业务行为的规范。”

 
   京华时报/王一波