没有不良记录，提高了首付，还是贷不了款

我于2011年六月份，以43.5万买了套87.6的房子。首次置业。当时开发商说首付三成可以贷款，于是我就把合同签了，但是等到11月份贷款都还没有下来，接到开发商电话说要再提高一成，我把钱补交了，本以为可以贷得下来了，谁知道到了12月末的时候 ，银行又打电话来说还要补一成，但是我现在真的拿不出钱了，只能月供，难道银行叫交钱就交钱吗？我想退房，但是合同上高达20%的违约金让我望而却步。签合同之前我就对这高达20%的违约金村子异议，但是想到自己是买来自己住，又不可能违约，所以也就没怎么在乎，但是现在真拿不出钱，可以退房，并拿回我的全部首付吗？本来有一部钱也是借来的，准备买了房好结婚。现在一套房子贷款时间却有半年之久。