美国友邦保险深圳分公司1999年10月成立以来,投入大量的人力、物力、财力建立业务、管理、电脑、培训系统,形成了一套完善的管理体系。公司自行开发设计了“业务管理资讯系统”,建立起了面向公众、公司内部和业务员的三个网站,还有手提电脑、掌上电脑、手机短讯等先进科技手段的应用,在公司、营销员和客户之间建立一条快速的信息传递通道,为及时有效地管理业务、分析市场、监控风险提供保证。
中国保监会深圳办公室2002年末曾对深圳四家外资保险公司调研后指出,外资保险公司的内控制度,主要特点表现在业务(包括承保、理赔)管理和财务管理两个方面。
在业务管理方面,首先是建立了严格的考核体系;其次是对承保、理赔权限进行严格的控制;第三是严格承保、理赔的业务流程,将承保、理赔业务流程细化到每一个险种,并写入操作系统,实现了自动核保、理赔和人工核保、理赔的双重风险控制。美亚保险深圳分公司在2004年受深圳保监局的邀请,专门介绍了其富有特色的“矩阵式”内控管理制度。这种严谨的管理模式能够有效地监督承保和理赔流程、控制风险,是外资保险公司内控制度的典范。招商信诺人寿保险对于电话营销的风险控制采用了一整套系统化的标准流程。每次电话都有录音,有专门的主管负责接听,出现问题可及时处理。
在财务管理方面,首先体现在数据的集中控制。香港民安保险深圳分公司的数据库直接设在香港总部,而美国友邦保险深圳分公司的各种业务、财务数据同时存放在上海和香港两个数据中心,并实现联网,有效地防止了虚报作假,并可及时控制风险;其次表现于采取全成本核算,严格实行费用预算管理,明确各级管理层财务权限;第三表现于严格的报表填报制度,美亚保险公司深圳分公司每个季度向香港总部报送的各类财务报表达60多张,且每张报表间有着严密的逻辑关系,有效地防止了虚假报表行为,从而从源头上确保数据的真实性。
五、多管齐下,稳步推进“本土化”策略
“本土化”程度高低,是直接影响外资保险公司在中国顺利发展的一个重要因素。虽然外资公司具有较高的技术水平、先进的经营理念和雄厚的资金实力,但其经营方式必须符合当地的市民需要、风土民情及人们的思想观念。外资公司要在中国取得很好的发展,必须处理好本土化问题。对此,深圳外资保险公司有着清醒的认识和周详的策略。
以人才的本土化为例。在保险人才争夺日渐白热化的今天,一些新成立的公司或奉行“拿来主义”,或注重引进“外脑”来充实人力,深圳外资公司则更致力于通过培养一支本土化的人才团队来实现公司的经营战略目标。他们认识到,本土人才熟悉本土文化,不论是在业务拓展、市场推广,还是经营管理等方面,本土人才都有着不可替代的优势。而更重要性的是,他们把本土化的重点放在了人才教育培训的实效和时效上。
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