民间借贷中对还款顺序未约定或约定不明的，是先还本金还是先还利息？

【案情】
2009年，卓某向李某借款人民币10万元，并出具借条，借条上未约定利息。借款到期后，卓某未归还借款，但于2010年3月31日与李某达成还款协议，约定月利率1.5%。卓某在2010年12月还款1.5万元，但双方没有说明上述给付款项是偿还本金还是支付利息。后因卓某拖欠借款本息，李某诉至法院，要求卓某偿还借款本金10万元及从2010年4月１日起至还清欠款之日止，按月利率1.5%计算利息，卓某已支付1.5万元为利息在应支付的利息中扣除。在案件审理中，卓某、李某对已给付的1.5万元款项是偿还本金还是支付利息问题存在争议, 李某辩称，自己还的1.5万元是本金，应扣除本金后再计算利息。

【分歧】

对于还款的顺序当事人没有约定或约定不明的情况应当如何处理，有三种不同意见：

第一种观点认为，按先还本金后还利息的顺序偿还，本金作为主债务享有优先清偿权。

第二种观点认为，按先还利息后还本金的顺序偿还，从而更好地保护债权人获得孳息的权利。

【管析】

笔者比较认为第二种观点比较合理，即在当事人没有约定偿还顺序的情况下，应按照先还利息后还本金的顺序进行清偿。

首先，根据《合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”该法条实际上已经确立了先息后本的清偿顺序精神，对于长期借款合同，要求当事人每一年支付一次利息，可以看出法律更加注重保护借款人对于利息的获得，所以利息的支付要先于本金的支付。

其次，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十一条明确规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。该解释进一步确立了借款合同中为明确约定还款顺序的，先还息后还本的立法精神。

最后，根据借款合同履行的通常交易习惯。现行银行借款合同一般也都约定先还利息后还本金，根据《合同法》第六十一条的规定，当事人约定不明的事项，可按交易习惯确定。所以，按照一般借贷关系的交易习惯，也可以确立先还息后还本的还款顺序。

作者：九江县人民法院 刘容