民间借贷中的风险防范

现实社会里，民间借贷是最平常不过的事情，人们往往不当回事，但在这平淡无奇中也有很多学问。笔者十几年的办案经历中也有许多关于民间借贷纠纷的案子。圣人云：害人之心不可有，防人之心不可无。作为律师，特从法律及司法实践的角度，谈谈民间借贷中的风险防范问题，供借鉴。

一、借据的必要性。借贷发生时，为了所谓的面子，贷款人不要求借款人给出具借据，把原告的权益寄托在他人诚信的基础之上，可现实社会，人们的诚信度并不高，杀熟现象频发。至纠纷发生时，因没有凭据而使维权不能。而借款人本应自觉为贷款人出具书面凭据，把原告置于诚实守信的境界，不给原告留下能够违背道德的机会。但实践中，借款人却非常不自觉。结果，双方的内心都处于火上烤的状态，借款人有了不诚信的机会，贷款人担心要不回来钱。俗语说的好，朋友也要明算账，诚信才使友谊长。

二、借据须借款人亲笔签名。曾经有过这样一个案子。原告方陈述：被告张老板与原告系朋友，一天，张老板给原告打电话，说短缺拾万元资金，请原告帮忙，按月利率为3%计息，三个月内还清。原告碍于朋友情面，加上考虑利息效益，同意借钱给张老板。于是，张老板派司机到原告的公司取钱，司机到后，将一张已经写好的借据交给原告，带走了拾万元现金。三个月后，原告向张老板要钱，张老板否认曾向原告借钱。原告无奈，持借据诉至法院。请求法院为原告要回借出去的拾万元及利息。此案，经过鉴定机构对借据的字迹鉴定，确认不是张老板所写。据此，法院驳回了原告的诉讼请求。本案，如果原告所述属实的话，那败诉的原因是没有做到借款人在借据上亲笔签名。

三、利息应当约定清楚且符合法定标准，高利贷不受法律保护。对于利息，没有约定或约定不明的，按没有利息处理；法定最高利率为同类贷款利率的四倍，变相高利贷行为是违法的，不受法律的保护。

四、现实社会中，仍存在执行难的问题，所以，在发生民间借贷时，最好是有人或物的担保，以确保债权得以实现。同时考虑违约金的制约作用。

五、现实社会存在维权难、维权成本高，所以在借据中对诉讼管辖地进行约定，对律师代理费的承担责任进行约定。仲裁一裁终局，经过公证便具有强制执行力，这都是减少成本的方式。

凡此种种，难以列举。如不明白，当咨询律师。

徐涛律师15327446830   QQ574659129