苏州马恩杰律师解析：网上贷款要验证及刷流水绝对骗子

发布日期：2026-09-15 作者：马恩杰律师

有人咨询，在贷款平台贷款，工作人员称，要求提供银联要验证，提供自己或者担保人的刷流水证明还款能力，我会承担违约责任吗？
马恩杰作为苏州刑事辩护律师，处理很多起类似案件，结合现行法律规定以及苏州法院裁判实践，完整解答如下：

1.      马恩杰律师首先告诉你，正规有放贷资格证的银行、金融机构，绝对不会要求客户转账或刷流水、资金验证、预存保证金，然后再放款，这是典型贷款诈骗手段；
2.      如果要求您朋友担保提供这些，很有可能是AB贷，绝对坑害你的朋友，这戏都骗人的；
3.      正规的银行是审核你的已经存在的有的真实流水，不会要求你临时转账制造虚假的银行流水，不会要求借款人向第三方账户转账做 “资金验证。
4.      正规的网贷也不需要刷流水，千万别刷，是帮他们洗赃款违法犯罪的，远离非法网贷，到处都是坑，防不胜防。
5.      千万不要按对方指令 “过账刷流水”，不要提供验证码、银行卡密码，否则有邦信罪的刑事犯罪风险。
6.      你可能担心你签订合同，对方追究你违约责任，马律师告诉您，借贷合同非法的，是不生效的，不存在违约问题，况且您没有实际收到借款，不需要偿还所谓贷款。
7.      马恩杰律师风险提示：即便您不构成刑事犯罪，参与刷流水，银行卡会被公安冻结，个人记入涉诈风险名单。如果财产被骗，立刻报警；已经参与刷流水的，主动向公安机关说明情况，争取从轻处罚。
苏州马恩杰律师执业十五年，擅长处理：刑事辩护、公司股权、劳动工伤、交通事故、婚姻离婚等纠纷
法律依据：
《刑法》
第二百六十六条（诈骗罪）
骗子虚构网贷平台，以刷流水、验资为借口骗取被害人转账，属于电信网络诈骗。受害人可以报警。
第二百八十七条之二（帮信罪））：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供…… 支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
第三百一十二条（掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪】
如果明知是违法赃款，仍然帮忙过账刷流水，可能构成本罪
《反电信网络诈骗法》第三十一条、第四十四条
任何单位和个人不得非法出租、出借银行账户、支付账户，不得为他人提供实名核验帮助。违反的，没收违法所得，可处以罚款、拘留；银行卡会被冻结、限制非柜面交易。

没找到您需要的？您可以发布法律咨询，我们的律师随时在线为您服务