商业因其具有较高的保障水平而受到消费者的重视，而收入不高者如何购买商业养老保险，主要从以下几方面入手。

　　一是选择合适的保额。商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%左右，因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。

　　二是适当缩短缴费期限。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。对于中低收入人群来说，购买商业养老保险可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。

　　三是选择适当的保险品种。商业养老保险主要有传统型养老险和分红型养老险两种，分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制，所以对于收入不高者来说最好购买具有分红功能的商业养老保险。