车损险作为一种不定值保险，应按出险时车辆的实际价值(市场评估价值作为参考)来确定保险价值，作为理赔依据。它又不同于一般的不定值保险，区别在于需要根据损失程度分别采用不同方式确定保险价值：在车辆全损的情况下，按出险时的实际价值确定；在车辆部分受损的情况下，按新车购置价确定。

　　在理赔实务中，当发生部分损失时，给付理赔金额后，关于保险金额(保险金额即发生合同约定的保险事故，按照合同约定给付损失的最大金额，简称保额)有两种处理方式：一是按照冲减保额即保额相应缩减的方式处理，例如，原规定保险金额为20万元，如果发生部分损失，赔付5000元，那么保险金额变为19.5万元；二是需要缴纳一定的保费来使实际保额恢复到原来的水平，上例中如保额仍然为20万元，需要缴纳相应的保费。

　　与此相比，现行车损险的条款仅仅规定了合同终止的条件：发生全部损失、或一次性理赔金额与免赔金额之和(不含施救费)达到保险金额或者保险事故发生时保险车辆的实际价值时，合同终止。对应的条款解释是：“……在保险期限内，不论发生一次或多次保险责任范围内的部分损失或费用支出，只要每次赔款与免赔金额之和未达到保险金额，其保险责任仍然有效”。这样给人的感觉是在保险期限内每次赔偿金额不累计,只有出现一次赔偿金额与免赔金额之和等于保额时,车辆损失险责任才终止，甚至可能会发生多次事故赔偿后，车辆的实际价值超过了投保时的实际价值，这样投保人就会有不当得利；同样还会导致个体车辆人为事故发生，诱发道德风险,违背原则和损失赔偿原则。原则不仅应当体现在每次的赔偿不能超过保额和财产的实际价值，同时也应体现在所缴纳的保费应承担约定的保额，即在部分损失赔偿后应冲减保额。

　　实际上，据业内人士介绍，实务操作中对理赔是进行累计的，但是没有在条款中详细说明，容易产生误解。现行车损险的条款这样简单粗略的规定，显然是需要改进的。

　　在《深圳市机动车辆保险条款》中，单独设立了“保险金额复原”，规定“被保险车辆发生部分损失时，按修理费支出总额及车辆损失险短期费率，从出险之日起至保险期满止作为回升保额的有效期计收保险费，并由保险人在该次赔款中自动扣收后，保险金额自动恢复”。这样做更合乎保险利益原则和损失赔偿原则，也是实际需要的。

　　发生部分损失后，无论是实务操作普遍采用的冲减保额，还是附加保费使得保额回升，都有其合理与必要的一面，这两种方式存在区别。