今年8月份，随州市三里岗镇吉祥寺村的66户农民组成了全省第一家贷款互助担保合作社。每户拿出5000元股金入股组社，谁家需要资金，就通过合作社向农业银行提出贷款申请，每户最高能贷到5万元。

　　近3个月来，备受社会各界关注的互助担保合作社运转得如何了?老百姓是不是真的从中得到了好处呢?本月18日，记者来到了吉祥寺村。

　　600多户争相入社

　　三里岗镇名气很大，名气主要来自香菇。

　　每年，在这里交易的香菇、木耳占到了全国总量的六成左右;整个随州市从事香菇种植的农户近10万户，去年产值达到20个亿。

　　经销规模的扩大，让农户产生了更大的资金需求。

　　该如何在小额贷款上实现突破?农行随州分行开始探索。

　　能不能建一个合作社，让农户互相担保，银行再放贷呢?

　　可行性论证很快完成。农业银行随州分行行长王文保提出，在三里岗镇吉祥寺村搞试点。

　　方案得到了当地政府的大力支持。8月28日，贷款互助担保合作社成立。来自周边地区的600多户村民冒雨赶来报名，66户农民通过了筛选。

　　这66户农民自愿组成5个小组，每个小组的会员知根知底，互相担保，还贷用贷互相监督。

　　入社后，会员贷款不再需要抵押物，只需向合作社申请，合作社审核，农行审批，就可以得到期限1年到5年、额度3万元到5万元的贷款了。整个过程仅需1天到3天。

　　互助社做活“三农”文章

　　吉祥寺村村民张守财是第一批受益者中的一个。

　　张守财以前是一名养菇技术员，1983年开始种香菇，苦于没有足够的启动资金，规模一直做不大。

　　听到合作社要成立的消息，张守财十分兴奋，找到信得过的另外10户村民，组成了信用联合体，共同向农行贷到了55万元。

　　手中有粮，心中不慌。这笔贷款让张守财迅速扩大了经销规模。高峰的时候，他干脆把床搬到屋外去睡，屋里全部堆香菇。他告诉记者，今年的香菇行情特别好，一斤能卖30多元钱，收入大大增加了。

　　合作社有严格的制度，确保将风险降到最低。平时，张守财和组内其他会员随时沟通，了解彼此生产经营状况，这也给生意带来了好处。截至9月，首批66位会员都向农行申请了满额担保贷款，共计330万元。

　　据测算，如果首批会员将贷到的钱全部投入香菇经销，每户每年可增加2万元至3万元的收入。

　　农户与银行双赢

　　合作社的成立，不仅使当地农民得到了好处，银行同样受益。

　　以前，银行的一个农村客户经理平均要管理250户以上，工作十分繁忙，效果还不算好。如今，合作社会员之间相互约束，客户经理只需找合作社就行了。

　　工作效率的提高，也使农行放贷速度明显加快。去年10月份发放惠农卡以来，农行已向4000多农户发放1.3亿元小额农贷。

　　王文保算了一笔账：假设一个村有300户农户，每户交5000元股金，可募集到90万元的股本，如果按放大10倍的杠杆放贷，每村就可放900万元贷款。按照1%收取担保费的话，合作社每年能收9万元，不仅解决了日常开支，也能给入股农户增加红利。

　　成立合作社更大的意义，还在于为破解农村融资难提供了新思路。

　　十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》中提出，允许农村小型金融组织从金融机构融资，允许有条件的农民专业合作社开展信用合作。2009年中央一号文件也提出，抓紧出台农户专业合作社开展信用合作试点的具体办法。

　　吉祥寺村的探索，正是对中央精神的积极贯彻。或许全面评价吉祥寺村互助担保合作社的成效尚需时日，但他们的做法无疑为金融创新、更好地服务“三农”开辟了一片新天地。