●私人银行管家：

　　困扰和先生的理财规划问题主要是在家庭财富的代际传承环节，理财师的建议是虽然运用财产传承工具(遗产信托、寿险信托等)是有效的财富保值方式，但是若下一代缺乏管理财富的能力，那终究是治标不治本，所以针对和先生的情况，培养下一代的财商是家庭财富保值增值的关键。

　　通过遗嘱信托可以很好地解决财产传承，使家族永保富有并使财产顺利地传给后代，同时，也可以通过遗嘱执行人的理财能力弥补继承人无力理财的缺陷;可以减少因遗产产生的纷争。因为遗嘱信托具有法律约束力，特别是中立的遗嘱继承人介入，能使遗产的清算和分配更公平;可以避免巨额的遗产税。遗产税开征后，一旦发生继承，就会产生巨额的遗产税，但是如果设定遗嘱信托，因信托财产的独立性，就可以合法规避该税款。

　　在对下一代子女的财商教育上，应给其营造一个利于财商培养的环境，可鼓励子女参加金融机构关于财商的培训课程以及参与提高财商的游戏，例如：现金流，在寓教于乐中提高财商，懂得如何走向财务自由。

　　国内外富人理财方式大不同

　　本报记者 季小舟/文

　　不可否认，中国的富裕家庭变得越来越多。

　　波士顿咨询公司出具的报告称，2008年受到金融危机波及，全球总财富减少了11.7%，但中国的总财富仅减少了2.3%，达到3.41万亿美元。从2003年至2008年，中国财富的平均增长率高达28.2%。

　　有趣的一点是，2009年胡润百富榜的调查结果表明，中国有九成的富豪都已经准备好子女接班的计划。而在富人最多的美国，有90%的财富并不是源于继承，而是自己亲手创造。

　　国外富翁更勤俭

　　现在你有钱了，该怎么花费呢?跑车、名表、豪宅、古董……

　　很多人可以拥有非常高的薪金，但是如果他们完全花掉了这一切，他们的净资产并没有增加。所以，按照理财师的看法是，你的净值取决于你的储蓄和投资，而不是你花出去了多少钱。

　　胡润在2009年出具的一份中国新贵报告中说，北京的富人要在房子、汽车和其他奢侈品上至少花费人民币8,700万元，才能被视为是北京的新贵，大部分支出都是在房地产、家具、饰品上。

　　相对于国内层出不穷的富人摆阔的新闻，美国的大富翁通常具备了勤俭的好品质，他们不热衷于追逐名牌和奢侈品，同时也教育下一代要勤俭，股神巴菲特就是一个总爱穿着旧毛衣的老头子。

　　美国的有钱人认为，致富最关键的因素是专业知识和技能、理财规划与储蓄习惯，而不是权力、关系，也不是投机取巧或偷税漏税。